開始前請了解
適用於美國車輛服務合約、GAP產品及信用保險等附加產品。結果取決於產品、合約和州法；本指南不計算法定退款、不取消保障或修改貸款。
1. 認清要取消的產品
服務合約、GAP產品和信用保險保障的事項不同。記錄產品價格、管理方、保障日期和取消條款，確認費用是另付還是計入原貸款本金。取消可選產品，不等於取消購車交易或貸款本身。
取消前，先了解哪些保障將終止，以及是否影響尚未處理完的理賠。索取生效日期、所需文件、允許扣除的費用和退款計算方法。退款可能取決於時間、里程、既往理賠及合約或州法，不能只按剩餘月份推算。
2. 按合約要求申請取消
使用產品文件中經過核實的聯絡管道。經銷商、產品管理方、保險公司和貸款服務機構的職責可能不同。如被轉交他方，記錄誰受理取消、誰計算退款、誰負責匯款。保留申請、送達證明和書面回覆。
可以詢問：「請確認取消生效日、退款計算、扣款、收款方及預計處理步驟。」預計處理時間是跟進線索，並非全國統一法律期限。若要求或扣款不明確，請對方指出依據的合約條款或州規定。
3. 追蹤退款實際收款方
獲批退款不一定會進入你的銀行帳戶。產品費用若已融資，款項可能直接給貸款人或服務機構沖減貸款。索取匯出金額、日期、目的地和文件參考，再確認對方實際入帳。把批准、匯出、入帳分別記錄。
CFPB曾描述附加產品未使用部分退款處理和貸款餘額錯誤的歷史案例。這說明核對明細有用，但不代表所有產品都可全額或自動退款。貸款若已結清、再融資或轉讓，需確認正確去向，以及多餘款項如何退還。
4. 分別核對餘額與應付款
核對退款與各日期餘額之間的利息、付款和費用。詢問退款是否改變本金、末期付款、剩餘期限或每期應付款。不要僅因產品管理方批准退款就少付或停付車貸；先取得目前付款說明。
承諾的退款未入帳時，透過核實的申訴管道提交合約、取消確認和匯款證明。保險問題由州保險監管機構處理；其他產品可能對應不同州機構或CFPB。記錄要求更正的事項及下次跟進；此時間記錄不會代你提交申訴。
虛構例子：$900入帳不等於可以少付$900月供
某虛構服務合約價格為$1,200。管理方按該合約確認取消退款$900。入帳前貸款餘額為$14,500。在這個沒有其他變動的簡化時點，沖減$900後餘額為$13,600。金額只作說明，並非退款公式。
貸款服務機構確認仍須支付通常的$350月供。借款人把$900記作餘額抵扣，日曆仍保留$350付款，並詢問剩餘還款安排如何變化。兩份對帳單之間若還有利息或其他付款，也要逐項核對。
完成前核對
- 確認產品及取消後失去的保障。
- 保留取消條款和申請送達證明。
- 確認退款算法及收款方。
- 將匯出記錄與貸款入帳對應。
- 單獨確認下一期應付款。
取消和退款記錄
使用通用標籤和文件名稱，不要輸入帳戶號碼、車輛識別號碼或身分證明。
填寫內容為可選項，僅保留在目前頁面的記憶體中。本工作表不會傳送或儲存這些內容。請使用帳戶代稱和文件標籤。請勿輸入帳號、社會安全號碼、PIN、存取碼、密碼、姓名或地址，也不要上傳文件。下載或列印會產生一份由您自行保管的副本。
保留申請和送達憑證，再分別確認退款入帳與下一期付款。
排列最多四項文件或行動紀錄
簡要記錄事實，例如已索取報價、已傳送問題或已收到書面條款。日期和文件標籤可選。請使用通用標籤，將實際文件及身分資訊保存在本工具之外。
這是一份事實記錄。有日期的事件按從早到晚排列。同日事件因沒有時刻資訊而保留輸入順序。無日期的事件單獨列出並保留輸入順序。文件引用是您自己的標籤，不表示文件已獲核實。
請使用真實日期，格式為YYYY-MM-DD。日期未知時請留空，不要編造。這裡只比較日曆日期，不比較時刻或時區。本記錄不計算法律期限，也不設定提醒。
常見問題
取消產品會降低月供嗎？
不會自動降低。入帳可能減少欠款，但原定月供不變。向貸款服務機構索取更新餘額、還款安排及下一期應付金額。
經銷商說退款已到貸款人，我應索取什麼？
向匯出方索取帶日期的匯款證明，再向服務機構索取對應的入帳記錄。標出尚缺步驟，不要把批准或口頭承諾當成完成入帳。