開始前請了解
適用於美國消費者共同簽署保證貸款。契約與州保護各異。本指南不判定責任、收回財產權、加速到期是否有效或解除保證資格。
1. 找到你簽署的文件
收集貸款契約、保證條款、揭露文件及任何Notice to Cosigner（共同簽署保證人通知）。FTC說明保證人的義務，並指出通知本身不是產生責任的契約。某些交易的通知規則不同。缺少通知應交由專業人士審查，不代表貸款自動無效。
確認你是保證人、共同借款人還是其他身分。共同簽署本身不賦予所融資物品的所有權。不要因為幫助別人取得貸款，就拿走或出售對方的車輛。以通用代稱記下你提供的擔保品，並就契約尋求意見。
2. 核對漏繳金額
要求提供分期到期日、收到的金額、入帳方式、費用及目前要求金額。問清對方索要的是一筆逾期款、恢復正常狀態的金額，還是整個貸款餘額。這些數額不同。如果通知要求貸款提前全部到期，應保存原文供當地法律人士審查。
將聲稱已付款的紀錄與機構明細對照。轉帳憑證可以證明已發送，卻不一定證明已記入這筆貸款。詢問退回款或待入帳抵扣，避免重複扣減。金額有變化時，先取得更新帳單，不要繼續認為舊金額足夠。
3. 詢問實際選項和後續通知
按照FTC建議，詢問能否收到月度帳單，以及漏繳或條款變更的書面通知。州法律可能影響債權人是否必須先向主要借款人追償。不要假定全國都有「先找借款人」的規則，也不要假定所有情況都可立即向保證人追償。
只討論你能夠承擔的書面付款安排。問清利息、費用、入帳、信用報告及下個月如何處理。詢問契約是否提供解除保證以及相關要求。借款人的承諾、申請尚在處理中或你已經付款，都不足以證明機構解除了責任。
4. 記錄事實並就爭議求助
四件事件可記錄首次通知、索取明細、書面答覆及付款確認。添加通用文件代稱，私下保存原件。檢查自己的信用報告是否準確。報告更正、還款恢復正常和免責函是不同結果，不要統稱為「已解決」。
CFPB各州法律援助目錄提供轉介途徑。詢問消費信貸經驗、費用、資格及名額。法院文件與收回財產通知須另外及時處理；索取文件或投訴不會停止期限。如果與借款人聯繫會增加風險，先尋求專業安全支持。
虛構示例：逾期金額不等於全部貸款餘額
分期款為$300。機構確認其中已收到並入帳$100，尚欠$200，另列$15費用。因此書面要求金額為$215。帳單同時列有$4,800剩餘本金，這是另一種數額。
保證人詢問支付$215會滿足哪些要求，是否還有其他應付利息或款項。本例不假定$15費用合法，也不表示$215能結清貸款。之後取得收據，還須核對機構入帳紀錄。
完成前核對
- 找到簽署契約及相關通知。
- 區分逾期分期款和全部餘額。
- 對照轉帳與機構明細。
- 取得安排及解除保證條件的書面說明。
- 就爭議通知及時諮詢當地法律援助。
我的保證貸款漏繳紀錄
可選用「貸款A」「通知B」等代稱，不填簽名、帳號、擔保品識別資訊或身分資料。
填寫內容為可選項，僅保留在目前頁面的記憶體中。本工作表不會傳送或儲存這些內容。請使用帳戶代稱和文件標籤。請勿輸入帳號、社會安全號碼、PIN、存取碼、密碼、姓名或地址，也不要上傳文件。下載或列印會產生一份由您自行保管的副本。
核實實際入帳及下一筆應付款；此紀錄不會付款或提交免責申請。
排列最多四項文件或行動紀錄
簡要記錄事實，例如已索取報價、已傳送問題或已收到書面條款。日期和文件標籤可選。請使用通用標籤，將實際文件及身分資訊保存在本工具之外。
這是一份事實記錄。有日期的事件按從早到晚排列。同日事件因沒有時刻資訊而保留輸入順序。無日期的事件單獨列出並保留輸入順序。文件引用是您自己的標籤，不表示文件已獲核實。
請使用真實日期，格式為YYYY-MM-DD。日期未知時請留空，不要編造。這裡只比較日曆日期，不比較時刻或時區。本記錄不計算法律期限，也不設定提醒。
常見問題
機構是否必須先要求主要借款人付款？
沒有全國統一答案。FTC指出州法律存在差異。請合格的當地顧問核查實際契約與州保護。
付清漏繳分期後就不再是保證人嗎？
不要這樣假定。詢問是否有契約解除程序；獲批時要求貸款機構書面確認免責。補齊分期是另一件事。