開始前請了解
美國消費者債務和解。下述FTC保護針對電話行銷銷售規則涵蓋的服務；適用範圍、例外及州規定須另行核查。
1. 識別各方及兩份合約
分別記錄和解公司、帳戶管理人和金融機構。詢問金融機構是否有存款保險及資金所有權如何記載。透過核實管道直接取得對帳單。公司的頁面可能只顯示存款摘要，未列全部費用或債權人收款。詢問何時向各債權人報價、假設儲蓄多少，以及哪些債務可能仍未解決。
2. 核查適用的收費和帳戶保護
FTC規則涵蓋透過州際電話銷售的多種營利性無擔保債務服務，包括適用的廣告回應來電，但並非所有機構或交易。對於涵蓋服務，專用帳戶須設於有保險的金融機構；資金及利息歸消費者所有且可提取。管理人須獨立於服務公司，不得有關聯或分費。合理帳戶管理費與債務減免服務費不同。
3. 區分儲蓄、和解及已賺取服務費
涵蓋服務收取債務減免費須先成功改變債務、取得消費者接受的債權人書面協議，並按協議至少付款一次。僅存錢不滿足這些條件。核對各筆轉帳的收款方、原因及協議。債權人不必同意和解；停止付款可能帶來利息、催收或訴訟。帳戶有錢不消除這些風險。
4. 核查實際提款流程
按涵蓋規則，消費者可無罰金結束服務關係；帳戶資金須在七個工作日內退還，扣除依規則已賺取的費用。詢問請求、確認及核對最終金額的方法。記錄實際日期，本頁不計算法律期限。區分帳戶費、已賺取服務費及債權人付款。退出不消除尚未解決債務，也不會撤銷已完成和解。
虛構範例：核對文件
虛構帳戶收到四筆$300存款，共$1,200。對帳單顯示四筆$10管理費，沒有債權人付款：$1,200 − $40 = $1,160暫存。本例無完成和解，也未賺取債務減免服務費。
讀者要求確認$1,160的所有權及提款流程，並核查有無其他有憑證交易。$40只是觀察到的費用，不代表合理或合法結論。存入$1,200不等於減少$1,200債務。
完成前核對
- 帳戶協議及服務合約
- 機構、管理人及所有權證明
- 全部收費與授權規則
- 債權人協議和實際收款
- 提款指示及最終核對
我的準備筆記
所有筆記均為選填。請使用債務A、文件B等代稱。不要在此頁填寫身分文件、帳號或稅號。
填寫內容為可選項，僅保留在目前頁面的記憶體中。本工作表不會傳送或儲存這些內容。請使用帳戶代稱和文件標籤。請勿輸入帳號、社會安全號碼、PIN、存取碼、密碼、姓名或地址，也不要上傳文件。下載或列印會產生一份由您自行保管的副本。
授權進一步轉帳前，把資金流向與和解合約放在一起審閱。
排列最多四項文件或行動紀錄
簡要記錄事實，例如已索取報價、已傳送問題或已收到書面條款。日期和文件標籤可選。請使用通用標籤，將實際文件及身分資訊保存在本工具之外。
這是一份事實記錄。有日期的事件按從早到晚排列。同日事件因沒有時刻資訊而保留輸入順序。無日期的事件單獨列出並保留輸入順序。文件引用是您自己的標籤，不表示文件已獲核實。
請使用真實日期，格式為YYYY-MM-DD。日期未知時請留空，不要編造。這裡只比較日曆日期，不比較時刻或時區。本記錄不計算法律期限，也不設定提醒。
常見問題
存款會阻止債權人催收嗎？
不會。儲蓄不同於已接受和解及完成付款。法院文件應按適用法律流程處理。
公司可把儲蓄改稱服務費嗎？
名稱不滿足適用規則的收費條件。應索取法律及合約依據和債權人付款證明。