開始前請了解
適用於計劃年度、季度或其他可預見賬單的美國住戶。本指南不會報價保險、改變保障、延長期限或選擇投資。賬單金額和可用發薪日可能需要更新。
1. 選一項費用，確定錢何時必須備齊
用具體名稱，例如年度保險、車輛登記或計劃中的維修。可預見的年度費用應有自己的預留款；不要假設同一筆錢還能完整覆蓋緊急情況。如果金額尚未確定，標註爲估算，並選一個日期用正式賬單替換。
包括適用稅費、確認的費用及相關開支，每項只算一次。CFPB規劃工作表建議先查完整費用和發生時間。把服務商到期日與較早的備齊資金目標日分開，給實際轉賬及付款方式留出所需時間。自己選的緩衝不會延長賬單期限，也不保證送達。
2. 只扣除已專門給這張賬單留的錢
剩餘目標＝預計總費用－專門給此項費用留出的可用儲蓄，最低爲零。不要包括已答應用於其他賬單的錢、待處理退款或暫時無法使用的資金。賬單已包含的費用，不要再次相加。
若有多項未來賬單，即使錢在同一賬戶，也分別記錄每項目標和餘額。各項預留金額的總和不能超過實際持有的錢。工作表中的標籤不會轉賬，也不會阻止錢被花掉。
3. 數未來的存入次數，不只數月份
選出第一次真正能存錢的未來日期，以及全部資金必須可用的目標日。列出兩者之間每次存入；若錢確實可在當天使用，開始日和目標日都包括。目標日之後的日期不算。某次發薪只有在對應存入能及時到達正確賬戶並可用時才符合條件。
每14天發薪就從首個確認日期連續加14天。若每月發兩次，使用實際的兩個日期。根據確認信息調整節假日或遲發工資；重複日曆不會替你完成。如果第一次可用存入晚於目標日，合格次數就是零，而不是可行的分期儲蓄計劃。
CFPB儲蓄工作表按可用時間把目標拆成較小金額。年度賬單除以12，只在這一安排能於該賬單前產生足夠且有資金支持的存入時才適用。較晚開始需要不同金額。等額存入時可向上取到美分，最後一筆再減到準確缺口。
4. 檢查每次真正能留多少錢
算出的目標只是需要存多少，不代表你一定負擔得起。逐次檢查發薪後還需支付的食品、住房、交通、規定付款及其他承諾。不要把同一儲備算兩次。如果轉賬從付賬單的賬戶轉出，應在該賬戶現金日曆裏計入支出。
如果目標存入額過高，可測試已確認的較低費用、確實可重新分配的現有資金，或服務商批准且列明全部費用的付款方案。不要假設一定有月付選項，或月付一定更便宜。只有仍滿足真正付款要求時纔可調整備齊日；改工作表不能推遲賬單，也不能維持保險保障。
5. 保持可取用，記錄實際儲蓄並完成付款
選擇存錢位置時，檢查取用時間、安全性、最低餘額規則及費用。CFPB儲蓄存放工作表比較這些問題。近期賬單需要到時能用的錢；本計劃不假設投資回報、存款利息或賬戶費用。
每次存入後，記錄基金裏實際可用的金額，再算剩餘目標。若轉賬失敗或取走資金，應更新餘額和之後日期。付款前核對正式賬單及可用資金。付款後把取出金額記一次，確認對方收到，再爲下一次賬單建立新目標。
虛構$780賬單：九次存入，而不是十二個月
一張年度賬單確認金額爲$780，到期日2027-01-20。已有$180可用資金且只預留給這張賬單。選擇較早的2027-01-11作爲資金備齊目標日。提前九天是計劃選擇，不是轉賬保證。第一次未來存入在2026-09-21，之後每14天一次。示例假設每筆都負擔得起，並在列出的當天已可在基金中使用。
到2027-01-11爲止，首尾均計入，共九個日期。缺口是$780 − $180 = $600。$600 ÷ 9爲$66.666…；八筆$66.67加最後一筆$66.64，恰好合計$600。假設沒有利息、費用、取款、漏存或賬單變化。
原有$180包含在最終$780內，不是額外再存一筆，也不是另一份緊急儲備。如果真實可用存入日期只剩六個，同樣的$600缺口就需要每次$100。日曆決定追趕目標所需金額。
| 錢在基金中可用的日期 | 存入（USD） | 存入後的基金（USD） |
|---|---|---|
| 2026-09-21 | 66.67 | 246.67 |
| 2026-10-05 | 66.67 | 313.34 |
| 2026-10-19 | 66.67 | 380.01 |
| 2026-11-02 | 66.67 | 446.68 |
| 2026-11-16 | 66.67 | 513.35 |
| 2026-11-30 | 66.67 | 580.02 |
| 2026-12-14 | 66.67 | 646.69 |
| 2026-12-28 | 66.67 | 713.36 |
| 2027-01-11 | 66.64 | 780.00 |
完成前核對
- 確認完整賬單金額，或明確標爲估算。
- 分開付款期限與備齊資金目標日。
- 只扣除專門留給此賬單的可用儲蓄。
- 數實際未來存入日期，包括符合條件的目標日。
- 檢查負擔能力，把最後一筆調整到美分。
- 記錄收到的儲蓄，覈對正式賬單和付款。
我的已知未來賬單預留計劃
使用通用賬單名稱及USD金額。這些可選筆記不會開戶或轉賬。不要輸入賬號或保單號碼。
筆記為可選內容，僅保留在目前頁面的記憶體中。本工作表不會傳送或儲存您填寫的內容。請勿輸入帳號、密碼、社會安全號碼或其他私人資訊。下載或列印會產生一份由您自行保管的副本。
預約轉賬前，確認第一筆真正能存的金額，以及它何時可用。
爲已知未來支出預留資金
先扣除已爲該目標專門預留的儲蓄。選擇已確認的儲蓄次數，或生成每14天一次的日程。可選擇較早的儲蓄目標日，爲付款處理留出時間；它不會更改賬單的實際截止日。
只計入爲同一目標專門預留的儲蓄。目標金額應包含預計支付的所有費用。模型不計投資收益、通脹、費用或後續取款，也不判斷支付其他賬單後是否負擔得起該儲蓄額。生成的14天日期只是規劃假設，並非已確認發薪日。
金額爲0至1,000,000,000美元，使用小數點且最多兩位小數。不要輸入逗號、貨幣符號或科學記數法。次數須爲1至120的整數。 僅起始現金可以為負數（例如已透支時輸入-25.00）；其他金額須為零或正數。
請使用真實日期，格式爲YYYY-MM-DD。規劃區間包含起止日期；結束日期最多在開始日期的366天之後。每14天一次是模型假設：請確認工資實際可用日期，包括節假日調整。
常見問題
年度賬單和緊急支出是同一回事嗎？
已知年度賬單可以單獨計劃。仍可能出現意外變化，但不要把同一筆儲蓄同時當成完全可付這張賬單和應急的錢。
能把快收到的退款算進去嗎？
收到且真正可用前，不要算進已經存好的金額。可用後，只分配確實能爲此賬單保留的部分，再重算未來存入。
如果已經存夠全部金額呢？
剩餘目標爲零。繼續保持資金已指定用途且可取用，確認最終賬單並及時付款。不需要再存錢，並不意味着這筆錢可自由挪作他用。