Calculadora
Utilización de crédito: compara cuatro tarjetas antes y después
Introduce saldo y límite conocidos de cada tarjeta y el pago previsto. Usa 0 si no hay pago y tres ceros en las filas de tarjetas no utilizadas.
Fuentes comprobadas:
Cómo interpretar esta herramienta
Comparación manual de crédito renovable para hasta cuatro tarjetas. No estima puntuaciones, recomienda pagos ni reproduce el modelo de un prestamista.
Ejemplo ficticio
Datos ficticios: una tarjeta tiene $800 de saldo y $1,000 de límite; otra, $200 y $4,000. El total es $1,000/$5,000 = 20%, no la media del 42.5% entre 80% y 5%. Un pago de $300 en la primera deja $700/$5,000 = 14%, seis puntos porcentuales menos. No se deduce ningún cambio de puntuación.
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Introduce tus propias cifras y pulsa calcular. Los valores rellenados son un ejemplo ficticio.
Tu escenario
Copia educativa de trabajo. No es una oferta de préstamo, puntaje crediticio, decisión de elegibilidad, solicitud ni asesoramiento profesional.
Lee el total y cada tarjeta juntos
La utilización es el saldo de crédito renovable indicado dividido entre su límite, expresado en porcentaje. El total combina todos los saldos y límites incluidos. Una tarjeta próxima a su límite puede quedar oculta tras un porcentaje conjunto bajo; revisa también su fila.
La comparación muestra únicamente el efecto de los pagos que introduces. El cambio se mide en puntos porcentuales, no puntos de puntuación crediticia. Un porcentaje menor no promete una decisión del prestamista.
Elige saldos y límites coherentes
Usa cuentas con un límite de crédito renovable indicado. La herramienta no está diseñada para préstamos a plazos, tarjetas sin límite preestablecido, cuentas cerradas comunicadas de otra forma ni saldos a tu favor. Rechaza un saldo positivo con límite cero porque dividir entre cero no permite una interpretación útil.
Puedes dejar una fila sin utilizar con tres ceros. No elimines una tarjeta abierta con límite positivo solo porque su saldo sea cero: ese límite pertenece a este escenario. Excluir cuentas cambia el alcance y puede diferir de lo que considere un modelo de puntuación.
La fecha de pago y la de comunicación son distintas
El saldo actual, el del extracto y el de un informe de crédito pueden corresponder a fechas diferentes. La herramienta no sabe cuándo comunicará un pago el emisor ni qué datos recibirá un prestamista. Comprueba origen y fecha de cada cifra antes de comparar resultados.
No se predice una puntuación ni se establece un umbral de aprobación. Los modelos consideran más factores que la utilización y puedes tener puntuaciones distintas según modelo, informe y fecha. No necesitas mantener una deuda con intereses solo para tener puntuación. Considera los gastos esenciales y pagos exigidos al valorar pagos adicionales.
Método y redondeo
Cada pago se resta del saldo de su tarjeta y los límites permanecen constantes. Los importes se calculan en céntimos enteros; los porcentajes se muestran con dos decimales. El total parte de las sumas monetarias sin redondear. Un saldo superior al límite puede superar el 100%; un porcentaje diminuto puede mostrarse como 0.00% sin que el saldo sea cero.
No se verifican datos bancarios, informes ni titularidad. Introduce solo cifras genéricas; la calculadora no presenta solicitudes, conecta bancos ni realiza pagos.
Fuentes oficiales
- CFPB — uso del crédito y puntuacionesFuentes comprobadas: 2026-09-09
- CFPB — distintas puntuaciones y sus factoresFuentes comprobadas: 2026-09-09