Calculadora de Pago de Tarjeta de Crédito
Estima el plazo para pagar tu tarjeta y los intereses totales. Por Xavier Carraté · Calculadora actualizada: 6 de septiembre de 2026
Introduce el saldo, el APR y un pago mensual fijo. La calculadora estima los meses hasta terminar, los intereses totales, el último pago y el efecto de añadir un extra recurrente.
Primer paso. Busca el saldo, el APR y el pago mensual en el último extracto. Sustituye todos los datos de ejemplo antes de calcular.
Calcula tu pago
¿Tu mínimo cambia con el saldo? Compara mínimos variables y pagos fijos.
La calculadora se habilitará al terminar de cargar. Mientras tanto, el ejemplo y las explicaciones siguen disponibles debajo.
Plazo estimado de pago:
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Interés total pagado:
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Modelo mensual: el primer pago es el mes próximo, APR y pagos fijos, sin compras nuevas ni comisiones. El último pago se limita al saldo pendiente más sus intereses. Metodología.
Pagos fijos y mínimos que disminuyen
Con un saldo de $5,000 al 22% APR, un pago fijo de $200 al mes lo liquida en 34 meses con unos $1,750 de intereses. Con $300 al mes, tarda 21 meses y unos $1,022 de intereses. Estas estimaciones usan interés mensual redondeado a céntimos y ningún cargo nuevo. Un mínimo que disminuye con el saldo da otro resultado.
Escoge un extra que puedas repetir después de cubrir gastos esenciales y pagos exigidos. Una cuota fija y un mínimo que disminuye con el saldo son escenarios distintos; el resultado depende de la regla utilizada.
¿Múltiples tarjetas?
Para obtener un calendario mensual que puedas descargar o imprimir gratis, introduce esta tarjeta en la calculadora principal de pago de deudas. Admite entre una y diez cuentas y compara bola de nieve con avalancha usando el mismo presupuesto. Esta página muestra el resumen de una tarjeta.
¿Quieres pagar menos interés?
- Prepara una solicitud al emisor de la tarjeta y pide las condiciones propuestas por escrito.
- Comprueba tasas, comisiones y fechas promocionales antes de comparar opciones de pago.
- Revisa costes y condiciones de consolidación, incluidos la cuota y el plazo completo.
Compara mínimos variables con un pago fijo
Si el mínimo de tu tarjeta baja al reducirse el saldo, un pago fijo y «el mínimo más un extra» son planes distintos. Aquí puedes comprobar esa diferencia. Usa el contrato de tu tarjeta para elegir la fórmula; los valores iniciales solo ilustran el cálculo.
Busca «minimum payment» o «pago mínimo» en el contrato. Las fórmulas siguientes usan el saldo al principio del mes. El porcentaje admite hasta dos decimales. Usa punto decimal, sin separadores de miles. Todo está expresado en USD.
La comparación estará disponible cuando termine de cargar.
Cómo se calcula
Cada mes se suma el interés del saldo inicial, redondeado al céntimo. Para la fórmula de porcentaje más intereses, suma el interés mensual al porcentaje redondeado del saldo inicial y elige el mayor entre esa suma y el suelo en dólares. Para la fórmula de solo porcentaje, elige el mayor entre el porcentaje redondeado y el suelo. Después se añade el extra mensual. Nunca se paga más de lo que queda pendiente. El modelo termina en 1.200 meses o al alcanzar su límite de importes.
Ejemplo: con $5.000, APR del 24%, 1% más intereses y suelo de $25, el primer interés es $100 y el mínimo es $150. El saldo queda en $4.950. El siguiente interés es $99 y el mínimo es $148,50. Un pago fijo de $150 conserva ese importe.
Estas fórmulas son ilustrativas: no incluyen cargos, mora, nuevas compras, varias tasas ni interés diario. El extracto real puede diferir. Si los mínimos no caben en tu presupuesto, considera hablar con el emisor antes de elegir un pago menor.
CFPB: qué hacer si no puedes pagar la tarjeta (en inglés) · Ejemplo completo de mínimos variables
Ayuda con un problema concreto de tu tarjeta
Elige el problema que tienes delante. Cada guía incluye un ejemplo y una hoja de trabajo que puedes usar sin crear una cuenta.