Nuestra Metodología

Esta página explica exactamente cómo construimos nuestras calculadoras, obtenemos nuestros datos y revisamos nuestro contenido. Documentamos nuestra metodología porque el contenido YMYL (Your Money or Your Life — tu dinero o tu vida) merece transparencia, no tranquilizadoras vagas.

Matemáticas de las calculadoras

Todas nuestras calculadoras usan fórmulas estándar de amortización. Para una deuda con saldo B, APR mensual r (APR anual / 12), y pago mensual P, los meses hasta el pago total se calculan iterativamente: cada mes, el interés se acumula (B × r), el pago se aplica primero al interés y luego al principal, y el saldo se reduce. Este es el mismo método utilizado por el CFPB en sus calculadoras publicadas para consumidores.

Para múltiples deudas bajo el método bola de nieve, ordenamos las deudas por saldo ascendente; los pagos mínimos se hacen en todas, y el pago extra se dirige al más pequeño. Cuando una deuda se cancela, su pago "cae en cascada" hacia la siguiente. Para el método avalancha, las deudas se ordenan por APR descendente; la misma lógica en cascada aplica.

Fuentes de datos

Cada afirmación estadística en este sitio proviene de uno de los siguientes organismos autoritativos:

• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) — para datos de tarjetas de crédito, derechos del consumidor, estadísticas de cobranza de deudas
• Federal Reserve Bank of New York — para totales de deuda de hogares, tasas de morosidad, condiciones de crédito
• Internal Revenue Service (IRS) — para deuda relacionada con impuestos, promedios de reembolsos, datos de créditos fiscales
• Federal Trade Commission (FTC) — para regulaciones de debt settlement, reglas de protección al consumidor
• Investigación académica revisada por pares — para investigación conductual sobre estrategias de pago de deudas (p. ej., estudios del Kellogg School sobre snowball)

Ciclo de revisión

Cada página tiene una fecha de "Última revisión" al final. Nuestra cadencia de revisión:

• Páginas pilar (estrategias de pago, deuda de tarjetas, consolidación): revisadas mínimo cada 6 meses
• Páginas de calculadora: matemáticas verificadas tras cada cambio de código, contenido revisado anualmente
• Artículos del blog: revisados anualmente o cuando los datos subyacentes cambian (p. ej., cuando la Reserva Federal reporta nuevos promedios de APR)
• Afirmaciones estadísticas: re-verificadas contra la fuente más actual cada trimestre

Independencia editorial

Participamos en programas de afiliados. Cuando recomendamos un producto de consolidación de deuda o una tarjeta de transferencia de saldo, es porque las matemáticas funcionan para usuarios típicos en los escenarios que describimos — no porque ganemos más en un producto que en otro. Lee nuestra divulgación de afiliados para las relaciones comerciales específicas que tenemos.

Política de correcciones

Si encuentras un error en nuestro contenido o cálculos, envía un correo a xaviercahe@gmail.com. Tomamos las correcciones en serio: los errores factuales se corrigen rápidamente y la página se actualiza con una nueva fecha de "Última revisión". Las correcciones significativas se anotan al final del artículo afectado.

Lo que no afirmamos

No afirmamos proveer asesoramiento financiero personalizado. No afirmamos conocer tu situación específica. No afirmamos que una sola estrategia funcione para todos. No afirmamos que seguir nuestras calculadoras eliminará el estrés financiero. Lo que sí afirmamos: las matemáticas son correctas, los datos provienen de organismos autoritativos, y nuestro contenido se revisa honestamente.

Última revisión: 26 de mayo de 2026.