债务整合贷款：核对真实报价与费用
较低的月供并不能说明整合贷款更划算。把现有债务、贷款净放款、手续费和完整还款时间表放在一起，找出需要向贷款机构确认的数字。以下工具仅用于教育性比较，初始输入不是您获批的报价。
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资料核对日期：2026 年 9 月 9 日。这是审阅日期，不是法规生效日期。
从书面报价抄录这些资料
记录报价日期和贷款机构名称，保留本次阅读的披露文件。列出每笔旧债务的结清金额及对应日期；账单余额可能不同于某日实际所需的结清金额。
- 合同本金：新贷款开始时的余额。
- 贷款手续费的美元金额，以及从放款扣除、另行支付还是计入融资。
- 实际支付给您或原债权人的净金额，是否足以结清旧债务。
- 合同利率与披露的 APR：保留文件中的原标签，两者可能不同。
- 每期金额、总期数、最后一期金额、总还款额，以及时间表外的费用。
- 抵押品、浮动条款、优惠条件及提前还款规则。
核对债务整合贷款报价
把现有债务与扣除贷款手续费后净可用资金相同的新贷款进行比较。请使用文件中的实际数字；初始数字仅为示例。
所有金额均为美元。请使用小数点，最多输入两位小数，不要输入千位分隔符或货币符号。贷款合同利率不同于已经包含某些费用的 APR。
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无需注册。计算在当前页面完成，不保存或发送您输入的数字。
不要重复计算同一笔费用
CFPB 对利率和 APR 的说明指出，APR 可以包含贷款费用。模拟余额利息时，使用合同利率，并按费用的实际支付方式另行处理。不要把已包含某笔费用的 APR 当作利率，再自动把同一费用加一次。
需要 10,000 美元时，假设手续费为 3%
- 10,000 美元贷款的费用另付：收到 10,000 美元，另外支付 300 美元。费用只计入一次。
- 从 10,000 美元放款中扣费：实际收到 9,700 美元，结清 10,000 美元旧债还差 300 美元。
- 在提供 10,000 美元的贷款上加费：若合同明确加收 300 美元，本金为 10,300 美元，利息时间表随之变化。先确认费用基数。
若费用是借款总额的 3%，且从放款中扣除，要净收到 10,000 美元，借款应为 10,000 ÷ 0.97 ≈ 10,309.28 美元（最终取整请以机构规则为准）。并非借 10,300 美元就足够。请使用机构真实的取整规则及净放款金额。
写下可比较的现有方案
单独保留继续偿还现有债务的一栏，写明每笔余额、利率、必须支付的金额，以及每月总预算。把它与可持续承担的新贷款还款表比较。如果新方案月供降低，请同时显示变化后的还清时间。
可抄录：现有债务未来总还款：____。新贷款计划总还款：____。贷款外另付费用：____。未结清旧债：____。所需每月预算：____。这些空白未核实前，不要把差额当成已确定的节省金额。
接受前应问的问题
- 这是附条件估计还是最终报价？继续申请是否需要查询信用报告？
- 谁负责偿还旧债，何时到账，等待期间我仍须支付什么？
- 所有费用是否已包含在时间表中，还是有费用另付？
- 提前、逾期还款或失去可选折扣后会发生什么？
- 有无财产作为担保？无法还款时会有什么后果？
记录书面回复、回复人或文件名称以及日期。只有口头月供报价，没有完整披露，比较就仍未完成。
放款后再确认一次
逐笔对照付款与旧账户入账记录，检查残余利息或费用。在确认实际应付金额前，继续履行要求的还款。从个人表格删除某项支出并不等于关户。
为已清空的信用卡设置预算规则，避免新贷款与新的循环债务同时增加。本页不预测信用评分上升，也不承诺普遍适用的节省金额。若必要还款完全超出预算，可先阅读 CFPB 信用咨询指南。如需更完整的背景，请阅读债务整合完整指南。