余额转移与整合贷款：比较两种报价
0% 余额转移与整合贷款解决的还款时间问题不同。请比较优惠结束前所需的还款额与贷款完整时间表。广告中的低利率不能单独回答哪种方案符合预算。
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资料核对日期：2026 年 9 月 9 日。这是审阅日期，不是法规生效日期。
把两份报价的条款并排核对
- 资金需求：转移现有余额；或结清被新贷款替换的旧债务。
- 费用：转移百分比、最低转移费和年费；或贷款手续费、收取方式及其他合同费用。
- 可用额度或资金：批准的转移额度是否覆盖余额及费用；贷款扣费后的净放款是否足够。
- 利率：优惠 APR、持续时间及结束后的 APR；或贷款合同利率和披露的 APR。
- 还款：最低应付款和目标还款额；或贷款规定月供、总期数及最后一期金额。
- 限制：可转移的债务、转移截止日、新消费条款；或提前还款条件及固定或浮动利率。
核对余额转移优惠
查看优惠结束时剩余多少余额，以及之后继续偿还的成本。优惠利率只适用于输入的优惠期，不会无限延续。
所有金额均为美元。请使用小数点，最多输入两位小数，不要输入千位分隔符或货币符号。贷款合同利率不同于已经包含某些费用的 APR。
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无需注册。计算在当前页面完成，不保存或发送您输入的数字。
明确列出成本的 20,000 美元算例
以下均为假设，不是可申请的报价。按月对期初余额计息并取整到美分，月末还款，不计新消费。费用单列，最后一期可较小。参见计算方法。
| 项目 | 0% 转移，18 个月 | 9% 贷款，48 个月 |
|---|---|---|
| 替换的旧债 | $20,000.00 | $20,000.00 |
| 费用假设 | 3%（$600）计入余额 | 此例无费用 |
| 起始余额 | $20,600.00 | $20,000.00 |
| 通常每期还款 | $1,144.45 | $497.71 |
| 最后一期 | 第 18 月 $1,144.35 | 第 48 月 $497.16 |
| 总还款 | $20,600.00 | $23,889.53 |
贷款使用 9% 年利率，且此例无额外贷款手续费。未取整的摊还月供约为 $497.70085；采用 $497.71，使按美分计算的计划在 48 个月完成。若严格支付 $497.70，该模型在第 48 月后仍剩一美分。真实贷款以合同及机构取整方式为准。
转移方案所需月供更高。这个完整算例中总成本较低，并不说明您能够承担。请核实批准额度能否同时覆盖转移金额与手续费。
如果每月只能支付 500 美元
同样从 20,600 美元开始，按 0% 支付 18 次、每次 500 美元，优惠期末仍剩 11,600 美元。若假设第 19 月起 APR 为 24%，简化月度模型该月利息为 232 美元；500 美元还款只减少 268 美元本金。真实截止日期及每日计息可能不同。
申请前把这笔剩余余额写进比较。不要假定第一轮优惠结束时一定能再次转移余额。
0% APR 不等于递延利息
真正的零利率优惠，不会仅因期末仍有余额就追溯收取优惠期利息。递延利息购物优惠则可能在未满足还清条件时，从购买日追溯计息。CFPB 解释了两者区别。请阅读真实报价用词及影响利率的条件。
新消费与转移余额可能适用不同条款。未核对协议前，不要把整张信用卡当成统一利率。
以完整记录结束比较
- 记录每份真实报价批准的金额、月供及费用。
- 把月供与包含基本生活及不定期账单的预算核对。
- 以相同起始债务比较全部还款及另付费用。
- 未能在优惠期内还清时，写明截止日的剩余余额。
- 确认旧债务怎样偿还，并在停止原计划付款前核对最终账单。
本页没有任何信用评分或债务金额门槛能够保证批准。请使用上方工具分别输入优惠期及后续利率；固定还款计算器采用恒定利率，不会自动模拟优惠到期后的利率变化。更多背景见债务整合完整指南。