开始前请了解
适用于美国消费者信用咨询。本文帮助准备谈话，不推荐加入计划、不认证机构，也不确认破产前咨询资格。
1. 核查提供帮助的机构
非营利身份不代表服务免费、价格合理或机构可靠。消费者金融保护局建议询问咨询员培训、服务项目、收费及员工奖励方式。请索取首次会谈及后续服务的书面报价，并问无法承担费用时有哪些帮助。向州消费者保护部门核查适用牌照及投诉情况；没有投诉记录也不是可靠保证。
2. 建立有明确日期的文件夹
准备近期工资、福利或其他收入证明、基本账单、贷款合同和债权人对账单。除信用卡外，也纳入其他债务、拖欠、催收信及法院文件。含身份信息的原件应私下提供给已核实的咨询员。在本页笔记中使用债务A、文件B等代称。缺失的数据标为待补，不要填零。收入不稳定时，询问是否需要数月记录。
3. 让预算反映实际情况
把可靠的到手收入与希望收到的钱分开。在提出还款金额前，先计入房租、食物、交通、水电、保险及非每月发生的开支。既记录月度总额，也记录到期日。说明收入或家庭情况是否正在变化。询问方案如何处理收入较少的月份、未纳入计划的债务及机构费用。平均每月看似平衡，发薪前仍可能缺钱。
4. 取得可比较的选择和书面后续步骤
请咨询员说明考虑过哪些方案，以及各自适合或不适合的原因。债务管理计划（DMP）通过机构向参与的债权人付款，并非新贷款。若提出DMP，请带回债权人清单、付款分配及费用说明。向计划付款前，应确认债权人接受。可以要求时间阅读协议，并记录由谁回答未解决的问题、如何安排后续会谈。
虚构示例：核对文件
一个虚构家庭每月可靠到手收入为$2,800，基本及不定期开支为$2,250，现有债务付款为$620。还债前剩$550，按现有付款则短缺$70：$2,800 − $2,250 − $620 = −$70。
文件夹还包括账单日历，并标明一项待核实的年度开支估计。会谈时询问：包含机构费用和未纳入债务的新方案总额能否控制在$550内？该金额只是讨论起点，不是建议付款额，也不能证明DMP适合。
完成前核对
- 书面服务及费用说明
- 收入证明和基本开支账单
- 全部债权人对账单、合同及紧急通知
- 已标明缺失金额和不定期开支
- 书面方案、未答问题及后续安排
我的准备笔记
所有笔记均为选填。请使用债务A、文件B等代称。不要在此页填写身份文件、账号或税号。
填写内容为可选项，仅保留在当前页面的内存中。本工作表不会发送或保存这些内容。请使用账户代称和文件标签。请勿输入账号、社会安全号码、PIN、访问码、密码、姓名或地址，也不要上传文件。下载或打印会生成一份由您自行保管的副本。
保留书面方案，在选择服务前解决未答问题。
排列最多四项文件或行动记录
简要记录事实，例如已索取报价、已发送问题或已收到书面条款。日期和文件标签可选。请使用通用标签，将实际文件及身份信息保存在本工具之外。
这是一份事实记录。有日期的事件按从早到晚排列。同日事件因没有时刻信息而保留输入顺序。无日期的事件单独列出并保留输入顺序。文件引用是您自己的标签，不表示文件已获核实。
请使用真实日期，格式为YYYY-MM-DD。日期未知时请留空，不要编造。这里只比较日历日期，不比较时刻或时区。本记录不计算法律期限，也不设置提醒。
常见问题
第一次会谈必须加入计划吗？
可以要求时间审阅。一次有用的会谈可以帮助整理预算和选择，无需马上签约。不理解的协议不要签。
政府批准的咨询机构名单等于推荐吗？
破产前咨询批准只针对该项服务，并不认可其所有服务，也不能代替核查收费、资质与适用性。