開始前請了解
適用於美國消費者信用諮詢。本文協助準備談話，不推薦加入計畫、不認證機構，也不確認破產前諮詢資格。
1. 核查提供協助的機構
非營利身分不代表服務免費、價格合理或機構可靠。消費者金融保護局建議詢問諮詢員培訓、服務項目、收費及員工獎勵方式。請索取首次會談及後續服務的書面報價，並問無法負擔費用時有哪些協助。向州消費者保護部門核查適用牌照及投訴情況；沒有投訴紀錄也不是可靠保證。
2. 建立有明確日期的文件夾
準備近期薪資、福利或其他收入證明、基本帳單、貸款合約和債權人對帳單。除信用卡外，也納入其他債務、拖欠、催收信及法院文件。含身分資訊的原件應私下提供給已核實的諮詢員。在本頁筆記中使用債務A、文件B等代稱。缺失的資料標為待補，不要填零。收入不穩定時，詢問是否需要數月紀錄。
3. 讓預算反映實際情況
把可靠的實領收入與希望收到的錢分開。在提出還款金額前，先計入房租、食物、交通、水電、保險及非每月發生的開支。既記錄月度總額，也記錄到期日。說明收入或家庭情況是否正在變化。詢問方案如何處理收入較少的月份、未納入計畫的債務及機構費用。平均每月看似平衡，發薪前仍可能缺錢。
4. 取得可比較的選擇和書面後續步驟
請諮詢員說明考慮過哪些方案，以及各自適合或不適合的原因。債務管理計畫（DMP）透過機構向參與的債權人付款，並非新貸款。若提出DMP，請帶回債權人清單、付款分配及費用說明。向計畫付款前，應確認債權人接受。可以要求時間閱讀協議，並記錄由誰回答未解決的問題、如何安排後續會談。
虛構範例：核對文件
一個虛構家庭每月可靠實領收入為$2,800，基本及不定期開支為$2,250，現有債務付款為$620。還債前剩$550，按現有付款則短缺$70：$2,800 − $2,250 − $620 = −$70。
文件夾還包括帳單日曆，並標明一項待核實的年度開支估計。會談時詢問：包含機構費用和未納入債務的新方案總額能否控制在$550內？該金額只是討論起點，不是建議付款額，也不能證明DMP適合。
完成前核對
- 書面服務及費用說明
- 收入證明和基本開支帳單
- 全部債權人對帳單、合約及緊急通知
- 已標明缺失金額和不定期開支
- 書面方案、未答問題及後續安排
我的準備筆記
所有筆記均為選填。請使用債務A、文件B等代稱。不要在此頁填寫身分文件、帳號或稅號。
填寫內容為可選項，僅保留在目前頁面的記憶體中。本工作表不會傳送或儲存這些內容。請使用帳戶代稱和文件標籤。請勿輸入帳號、社會安全號碼、PIN、存取碼、密碼、姓名或地址，也不要上傳文件。下載或列印會產生一份由您自行保管的副本。
保留書面方案，在選擇服務前解決未答問題。
排列最多四項文件或行動紀錄
簡要記錄事實，例如已索取報價、已傳送問題或已收到書面條款。日期和文件標籤可選。請使用通用標籤，將實際文件及身分資訊保存在本工具之外。
這是一份事實記錄。有日期的事件按從早到晚排列。同日事件因沒有時刻資訊而保留輸入順序。無日期的事件單獨列出並保留輸入順序。文件引用是您自己的標籤，不表示文件已獲核實。
請使用真實日期，格式為YYYY-MM-DD。日期未知時請留空，不要編造。這裡只比較日曆日期，不比較時刻或時區。本記錄不計算法律期限，也不設定提醒。
常見問題
第一次會談必須加入計畫嗎？
可以要求時間審閱。一次有用的會談可以協助整理預算和選擇，無需馬上簽約。不理解的協議不要簽。
政府批准的諮詢機構名單等於推薦嗎？
破產前諮詢批准只針對該項服務，並不認可其所有服務，也不能代替核查收費、資格與適用性。