开始前请了解
适用于美国消费债务。F条例要求针对受其约束的催收方，通常不包括自行收款的原债权人或商业债务。某些房贷通知可按特别规则使用附带的定期账单。本工具不判断法律责任、收费授权或法律期限。
1. 用一个账户和同一期间比较
记下参考日期、该日期余额及所称当前余额的日期。全程使用同一账户和货币。不要将旧账单中的本金单独拿来，与包含其他项目的后续总额比较。
根据F条例第1006.34条，参考余额可能已包含截至该日期的利息和费用；后续变化单独列明。参考日期可能是允许采用的最后账单日期、会计核销日期等，不自动等于付款截止日期或法定诉讼时效起算日。
2. 先分类，再计算后续项目
列出参考余额之后增加的利息和费用，以及之后计入的付款和抵扣。在计算器的付款、抵扣栏输入正数，计算时会减去这些金额。抵扣可能是更正或调整，并不一定是你支付的现金。
使用已入账记录，另行注明待处理、退回或撤销的项目。一笔付款同时出现在银行账单和催收收据上时，只算一次。如果某项费用已计入初始余额，就不要再加一次。缺失或解释不清的金额是未知数，不应自动当作零。
| 类别 | 核对事项 |
|---|---|
| 起始余额 | 已包含截至其参考日期的所有项目。 |
| 后续利息和费用 | 只计算参考日期之后新增的金额。 |
| 后续付款和抵扣 | 只计算参考日期之后入账的减项，且只算一次。 |
| 所称当前余额 | 核对本次催款要求的金额和日期。 |
3. 重建金额并标出差额
计算：起始余额 + 后续利息 + 后续费用 − 后续付款 − 后续抵扣。然后与所称金额比较。差额等于所称金额减去重建总额。正差额表示催款高于这些输入能解释的数额；负差额表示催款更低。
这些结果不能确定是谁出错。先检查截止日期、缺失项目、付款撤销及抄写错误。如果重建结果为负数，不要将其视为已确认退款；重新核对记录并请公司解释。计算器无法访问债权人的账目。
4. 询问争议收费的依据
某项费用即使算术相符，也可能需要解释。询问项目说明、日期、金额，以及依据哪条协议或法律收取。利息方面，要问清计算所用余额、利率和期间。不能仅因费用出现在表中，就假定所有催收费用都获允许。
对受其约束的催收方，F条例第1006.22(b)条要求所收金额有产生该债务的协议明确授权，或获法律允许。本工具不读取协议，也不适用州法。缺少细节意味着需要调查，并不自动取消整笔债务。
5. 提交具体差异并保留回复
附上相关副本并说明：“同一期间内，我持有的项目合计[金额]，但你方通知要求[金额]。请解释[金额]的差额，并指出有无遗漏或撤销的项目。”如果对某项费用或整个主张提出异议，请另行准确表达。索取资料并不要求你承认尚未核实的余额。
现有债务信件指南介绍适用的书面异议流程。填写本表或提出一般问题，不会自动暂停催收。将通知上的指示和日期与个人审查日期区分。法院文件仍需独立按时回应，此计算不会延长期限。
虚构例子：还有$40无法解释
假设通知采用10月1日的余额$900，列出截至10月15日的变化。10月1日后新增利息$45、费用$20，并计入付款$200和抵扣$15。所有金额均为美元，已入账且只算一次；假设没有撤销或其他交易。催款金额是$790。
重建结果为$900 + $45 + $20 − $200 − $15 = $750。差额为$790 − $750 = $40。应询问这$40来自哪里。这不代表法律上应付$750，不代表$40一定违法，也不代表例中的$45利息和$20费用已获授权。
| 项目 | 美元 |
|---|---|
| 10月1日起始余额 | $900 |
| 后续利息 | +$45 |
| 后续费用 | +$20 |
| 后续付款 | −$200 |
| 后续抵扣 | −$15 |
| 重建总额 | $750 |
| 所称当前金额 | $790 |
| 无法解释的差额 | +$40 |
完成前核对
- 使用同一账户、货币和截止日期。
- 起始余额已有的收费不要再次加上。
- 每笔已入账付款或抵扣只计算一次。
- 标记未知或撤销项目，不猜金额。
- 算术与收费授权分别核对。
- 保存书面解释和仍未解决的异议。
准备公司可以具体回答的余额问题
可选笔记供算术核对使用。不要输入完整账户号码、银行记录或身份证件。
笔记为可选内容，仅保留在当前页面的内存中。本工作表不会发送或保存您填写的内容。请勿输入账号、密码、社会安全号码或其他私人信息。下载或打印会生成一份由您自行保管的副本。
将计算与文件对照后，通过核实的催收方渠道发送一个具体问题或经审阅的异议。
核对逐项列明的余额
请使用同一笔债务、同一余额基准日期和同一账单截止日期。输入有记录支持的金额；仅在确认金额为零时输入0。本工具只对输入值加减，不判断费用或债务是否有效。
计算方式：基准余额＋之后的利息＋之后的费用－之后的付款－之后的其他贷记（减少余额的调整）。已计入基准余额的利息或费用不得重复相加。付款或贷记（减少余额的调整）不得重复扣除。请与同一日期的催收金额比较。缺失的记录可能改变结果。
金额为0至1000000000美元，使用小数点且最多两位小数。不要输入逗号、货币符号或科学记数法。仅在确认金额为零时输入0；不要猜测未知金额。常规付款次数须为0至120的整数。
常见问题
数字算得对，就应该支付吗？
本工具只核对算术。身份、账户债权归属、之前的和解、金额授权、旧债规则和协议仍需单独审查。工具不会给出付款建议。
通知要求查看附件怎么办？
先阅读随附明细，再判断是否缺信息。某些住宅房贷通知可按特别规则使用合格的定期账单。若附件缺失或仍不清楚，应索取资料并跟进适用的回应流程。