开始前请了解
适用于美国可能已较久的消费债务。本表不计算诉讼时效、不判断适用哪个州的法律，也不决定债务能否依法强制执行。FDCPA 保护针对受约束的催收方，通常不适用于原始债权人自行追债或商业债务。特殊债务、判决及破产问题需要另行审阅。
1. 把法院文件另列为紧急任务
如果收到传票、起诉状或其他法院文件，请阅读指示并尽快寻求法律帮助。不要等资料夹整理完才处理必须作出的回应。即使可能存在抗辩理由，旧账户的诉讼若未正确回应，仍可能产生不利判决。
对于受约束的催收方，Regulation F 禁止就已过诉讼时效的债务起诉或威胁起诉；在破产程序中提交债权申报属于该条款的例外。难点是根据适用法律，这项具体主张是否已过时效；本表不作判断。
2. 建立日期旁有证据的时间线
从合同或开户资料、现存账单、付款收据、催收通知及后续协议开始。某份文件里的付款日期是需要审阅的事实，不会自动成为所有法律期间的起点。保存完整文件，以保留日期的背景。
每条记录写三项：发生什么、显示哪个日期、哪份文件支持。两份资料不一致时，两份都保留。不要只为了让时间线整齐，就用来电者的日期替换有凭证的日期。
| 需要寻找的文件 | 记录什么 |
|---|---|
| 原始协议 | 债务类型及任何指定州法的条款。 |
| 账单与付款证据 | 漏付、付款、退回的日期及来源。 |
| 之后的信息或协议 | 任何承诺、承认或变更的日期和确切内容。 |
| 催收转移资料 | 公司及通知；新所有人的日期不会自动成为时效起点。 |
| 法院或破产资料 | 案件文件及命令，如有；与催收信分开保存。 |
3. 分清三种不同的时间问题
允许提起诉讼的期间是一回事。信息可以在信用报告中出现多久，是另一回事。收到法院文件后需要何时回应，则是第三回事。不要用其中一个问题的答案来代替另外两个。
信用报告的时间限制有自己的规则与例外。账户从报告消失，不证明已经还清，也不证明主张已过诉讼时效。同样，报告中出现催收记录，不证明起诉仍及时。保存报告日期和具体争议条目，另行核对准确性。
4. 作出新承诺前，检查之后发生的行为
CFPB 和 FTC 说明，按照州法，某些付款、承认或承诺可能影响允许起诉的期间。各地规则不同，包括何时开始，以及什么行为能重新起算。不要仅为了解账户信息，就象征性付款、签新协议或承诺还款。
资料不足时，整理有关催收方记录的问题，必要时请法律帮助审阅措辞。在信息里加上“不承认债务”，并不能保证其余内容没有法律效果。保留当时实际发送的旧通信，不要凭记忆改写过去。
5. 带着具体问题寻求法律帮助
有用的资料包括现有合同、简短时间线、相互矛盾的记录和法院文件。记下相关期间你住过的州，但不要自行认定适用法律。债务类型、合同内容、后续行为及案件历史都可能重要。缺失信息应明确标注。
向消费债务律师或法律援助机构询问需要哪些文件、可能适用什么法律，以及拟作回应是否会改变你的法律处境。免费或低费用帮助取决于资格及可用服务。现有州别比较表可作咨询背景，不是针对你账户的最终答案。
虚构示例：两个不同的“最后付款”日期
保存的收据记录了一笔 2019-04-12 的付款。2026-09-10 收到的催收通知却把 2021-06-03 列为最后付款日，读者没有支持该记录的凭证，原始合同也缺失。
读者记录两个日期，把较晚的一个标为“催收方主张；已请求证据”。下一步是补齐资料用于咨询。两个日期都不会被转换成时效届满日、付款义务或信用报告删除日。
| 日期 | 现有资料显示什么 |
|---|---|
| 2019-04-12 | 保留了付款收据 |
| 2021-06-03 | 催收方主张的最后付款日；缺少依据 |
| 2026-09-10 | 收到最新通知；不是计算出的法律起点 |
完成前核对
- 整理时间线前已检查法院文件。
- 已分开记录有凭证日期与对方主张日期。
- 已包括能够找到的后续付款、信息和协议。
- 已区分诉讼时效、法院回应日期和信用报告。
- 已列出缺失资料及法律咨询问题。
整理旧债资料摘要
记录事实及证据位置，不要填写完整账号、SSN 或保密案件文件。这里的日期只是笔记，不会计算法律期间或截止日期。
笔记为可选内容，仅保留在当前页面的内存中。本工作表不会发送或保存您填写的内容。请勿输入账号、密码、社会安全号码或其他私人信息。下载或打印会生成一份由您自行保管的副本。
在承诺付款或依赖诉讼时效抗辩之前，把时间线和原始资料交给适当的法律帮助机构。
将最多四件事按日期整理
为每件事写一句简短事实，如“收到一封信”或“索要了明细”。日期和便于自己查找文件的标签是可选的。请勿输入账号、姓名或地址，也无需上传文件。
这是一份事实记录。有日期的事件按从早到晚排列。同日事件因没有时刻信息而保留输入顺序。无日期的事件单独列出并保留输入顺序。文件引用是您自己的标签，不表示文件已获核实。
请使用真实日期，格式为YYYY-MM-DD。日期未知时请留空，不要编造。这里只比较日历日期，不比较时刻或时区。本记录不计算法律期限，也不设置提醒。
常见问题
能用最后付款日期算债务是否过时效吗？
不能只靠这个日期。适用法律、债务类型、合同、之后事件及例外都可能影响结果。本资源不计算届满日期。
债务被卖出或换了催收方，就会变成新债吗？
转让通知本身不能证明新的诉讼时效已经开始。保存原账户日期与转移记录以供审阅，不要把买方的日期当成答案。
信用报告没有这笔债务，能忽略法院文件吗？
不能。信用报告与回应诉讼是不同事项。即使报告没有该账户，也要阅读法院指示并寻求回应帮助。