開始前請了解
適用於美國可能已較久的消費債務。本表不計算訴訟時效、不判斷適用哪個州的法律，也不決定債務能否依法強制執行。FDCPA 保護針對受約束的催收方，通常不適用於原始債權人自行追債或商業債務。特殊債務、判決及破產問題需要另行審閱。
1. 把法院文件另列爲緊急任務
如果收到傳票、起訴狀或其他法院文件，請閱讀指示並儘快尋求法律幫助。不要等資料夾整理完才處理必須作出的回應。即使可能存在抗辯理由，舊賬戶的訴訟若未正確回應，仍可能產生不利判決。
對於受約束的催收方，Regulation F 禁止就已過訴訟時效的債務起訴或威脅起訴；在破產程序中提交債權申報屬於該條款的例外。難點是根據適用法律，這項具體主張是否已過時效；本表不作判斷。
2. 建立日期旁有證據的時間線
從合同或開戶資料、現存賬單、付款收據、催收通知及後續協議開始。某份文件裏的付款日期是需要審閱的事實，不會自動成爲所有法律期間的起點。保存完整文件，以保留日期的背景。
每條記錄寫三項：發生什麼、顯示哪個日期、哪份文件支持。兩份資料不一致時，兩份都保留。不要只爲了讓時間線整齊，就用來電者的日期替換有憑證的日期。
| 需要尋找的文件 | 記錄什麼 |
|---|---|
| 原始協議 | 債務類型及任何指定州法的條款。 |
| 賬單與付款證據 | 漏付、付款、退回的日期及來源。 |
| 之後的信息或協議 | 任何承諾、承認或變更的日期和確切內容。 |
| 催收轉移資料 | 公司及通知；新所有人的日期不會自動成爲時效起點。 |
| 法院或破產資料 | 案件文件及命令，如有；與催收信分開保存。 |
3. 分清三種不同的時間問題
允許提起訴訟的期間是一回事。信息可以在信用報告中出現多久，是另一回事。收到法院文件後需要何時回應，則是第三回事。不要用其中一個問題的答案來代替另外兩個。
信用報告的時間限制有自己的規則與例外。賬戶從報告消失，不證明已經還清，也不證明主張已過訴訟時效。同樣，報告中出現催收記錄，不證明起訴仍及時。保存報告日期和具體爭議條目，另行覈對準確性。
4. 作出新承諾前，檢查之後發生的行爲
CFPB 和 FTC 說明，按照州法，某些付款、承認或承諾可能影響允許起訴的期間。各地規則不同，包括何時開始，以及什麼行爲能重新起算。不要僅爲了解賬戶信息，就象徵性付款、籤新協議或承諾還款。
資料不足時，整理有關催收方記錄的問題，必要時請法律幫助審閱措辭。在信息里加上“不承認債務”，並不能保證其餘內容沒有法律效果。保留當時實際發送的舊通信，不要憑記憶改寫過去。
5. 帶着具體問題尋求法律幫助
有用的資料包括現有合同、簡短時間線、相互矛盾的記錄和法院文件。記下相關期間你住過的州，但不要自行認定適用法律。債務類型、合同內容、後續行爲及案件歷史都可能重要。缺失信息應明確標註。
向消費債務律師或法律援助機構詢問需要哪些文件、可能適用什麼法律，以及擬作回應是否會改變你的法律處境。免費或低費用幫助取決於資格及可用服務。現有州別比較表可作諮詢背景，不是針對你賬戶的最終答案。
虛構示例：兩個不同的“最後付款”日期
保存的收據記錄了一筆 2019-04-12 的付款。2026-09-10 收到的催收通知卻把 2021-06-03 列爲最後付款日，讀者沒有支持該記錄的憑證，原始合同也缺失。
讀者記錄兩個日期，把較晚的一個標爲“催收方主張；已請求證據”。下一步是補齊資料用於諮詢。兩個日期都不會被轉換成時效屆滿日、付款義務或信用報告刪除日。
| 日期 | 現有資料顯示什麼 |
|---|---|
| 2019-04-12 | 保留了付款收據 |
| 2021-06-03 | 催收方主張的最後付款日；缺少依據 |
| 2026-09-10 | 收到最新通知；不是計算出的法律起點 |
完成前核對
- 整理時間線前已檢查法院文件。
- 已分開記錄有憑證日期與對方主張日期。
- 已包括能夠找到的後續付款、信息和協議。
- 已區分訴訟時效、法院回應日期和信用報告。
- 已列出缺失資料及法律諮詢問題。
整理舊債資料摘要
記錄事實及證據位置，不要填寫完整賬號、SSN 或保密案件文件。這裏的日期只是筆記，不會計算法律期間或截止日期。
筆記為可選內容，僅保留在目前頁面的記憶體中。本工作表不會傳送或儲存您填寫的內容。請勿輸入帳號、密碼、社會安全號碼或其他私人資訊。下載或列印會產生一份由您自行保管的副本。
在承諾付款或依賴訴訟時效抗辯之前，把時間線和原始資料交給適當的法律幫助機構。
將最多四件事按日期整理
為每件事寫一句簡短事實，如「收到一封信」或「索要了明細」。日期和便於自己查找文件的標籤是可選的。請勿輸入帳號、姓名或地址，也無需上傳文件。
這是一份事實記錄。有日期的事件按從早到晚排列。同日事件因沒有時刻資訊而保留輸入順序。無日期的事件單獨列出並保留輸入順序。文件引用是您自己的標籤，不表示文件已獲核實。
請使用真實日期，格式為YYYY-MM-DD。日期未知時請留空，不要編造。這裡只比較日曆日期，不比較時刻或時區。本記錄不計算法律期限，也不設定提醒。
常見問題
能用最後付款日期算債務是否過時效嗎？
不能只靠這個日期。適用法律、債務類型、合同、之後事件及例外都可能影響結果。本資源不計算屆滿日期。
債務被賣出或換了催收方，就會變成新債嗎？
轉讓通知本身不能證明新的訴訟時效已經開始。保存原賬戶日期與轉移記錄以供審閱，不要把買方的日期當成答案。
信用報告沒有這筆債務，能忽略法院文件嗎？
不能。信用報告與回應訴訟是不同事項。即使報告沒有該賬戶，也要閱讀法院指示並尋求回應幫助。