开始前请了解
适用于美国消费者信用报告。本指南帮助整理报告差异，不判断和解协议的法律效力、不计算法律期限，也不提交异议。特定债务可能适用特殊报告规则或政策。
1. 比较余额日期与付款日期
今天下载的报告可能包含付款前最后更新的账户信息。分别记录报告日期与账户自己的信息截至日期或更新日期，保留原字段名称。还要区分当前余额、原始金额和历史最高余额；后两者不一定是目前仍应付的钱。
如果更新日期早于付款，仅凭该记录不能证明后来的付款被遗漏。向征信机构或信息提供方询问该字段对应的期间，并在有新报告时获取。各公司和机构没有统一的更新间隔。对之后仍无法解释的余额提出异议，不必等待凭空设定的天数。
2. 确认已完成付款解决了什么
把收据与原债权人、催收记录及账户期间对应起来。将银行确认扣款记录、收款方的款项应用记录和最终账单放在一起。预约付款、待处理扣款或退回转账，与已接受并计入该账户的付款不同。
区分全额清偿、一期付款以及以低于原余额金额完成的和解。对于和解，核对书面条件、应付各期款项和条件已满足的确认。单张付款收据未必证明余额为零。如果资料缺失，向收款方索取，并如实记录缺口，不要猜测。
3. 明确需要核查的余额或状态
用一句话把字段与证据相连：「账户报告截至8月31日当前余额为$240；8月8日的完成函确认和解已完成且无剩余应付款。请调查余额和和解状态。」只要求文件能够支持的更正。
当前余额为零，可以与准确的以往催收记录同时存在。以较低金额和解并不一定应标为原金额全额付清。CFPB和FTC说明，准确的负面历史可能保留；本指南不承诺删除或提高分数。如又收到付款要求，请另用已付款债务指南。
4. 通过适当渠道提交证据
按CFPB现行异议指南，向显示争议字段的各征信机构及提供信息的公司提出异议。附上相关副本和标记后的报告记录；保留原件、实际提交内容及收件凭证。所需身份证明仅通过核实的官方渠道提供，不要填入这里的可选笔记。
在比较表中逐份记录有日期的报告：具体字段、预期更正、文件索引和实际结果。各报告可能不同；一家没有该记录，并不证明另一家错误。收到回复后，查看更新报告中的余额与状态。记录已改变和仍未解释的部分；本表不会发送异议，也不决定调查结果。
虚构示例：$360和解已完成，报告仍有$240
书面协议约定用三笔各$120的付款解决$600催收债务。三笔均完成，8月8日的信函确认条件满足且无剩余余额。8月12日的报告显示$600，账户更新日期为7月31日；9月5日的报告显示$240，更新日期为8月31日。
前一项记录对应完成和解之前的日期。之后的$240需要结合完成函解释；只用$600减去$360忽略了书面和解条件。读者附上协议、付款记录和完成函，要求核查当前余额及和解状态。这些虚构事实不能确定真实协议的法律效力，也不要求删除准确历史。
完成前核对
- 确定当前余额字段及其自己的更新日期。
- 确认付款证据对应同一催收账户。
- 检查完成、款项应用以及退回或撤销情况。
- 区分全额清偿、分期付款与和解完成。
- 保留提交记录，对照实际报告结果。
把报告余额与付款证据关联
用「催收账户A」等通用标签和「完成函」等文件索引。不要在本工具输入账号或身份证明。
填写内容为可选项，仅保留在当前页面的内存中。本工作表不会发送或保存这些内容。请使用账户代称和文件标签。请勿输入账号、社会安全号码、PIN、访问码、密码、姓名或地址，也不要上传文件。下载或打印会生成一份由您自行保管的副本。
核对事实后，自行通过核实渠道提交，并保存回复以便比较。
对照三家信用报告公司的记录
请用“账户A”等代称标记您要核对的账户。每家公司的那一行都应依据该公司自己的报告填写。如果账户标签不同，可以加以说明，但不要复制账号。不知道的日期或内容请留空。
这些是您的笔记，不是已认定的错误。各家公司可能持有不同信息。报告日期不一定是付款日期，也不一定是信息更新日期。请如实记录每份报告的内容，不要假定三份报告必须一致。
请使用真实日期，格式为YYYY-MM-DD。日期未知时请留空，不要编造。这里只比较日历日期，不比较时刻或时区。本记录不计算法律期限，也不设置提醒。
常见问题
账户余额为零但仍列在报告上，是同一个问题吗？
不是。应另行检查状态和剩余历史是否准确。付款不会自动删除准确催收记录；特定债务的特殊规则或机构政策须另行核查。
为了让记录消失，我应该再付一次报告上的余额吗？
仅凭报告不足以判断是否还应付款。先与收款方账目及已完成协议核对。如果催收方要求付款，使用单独的催收异议程序；法院文件要按其自身期限处理。