開始前請了解
適用於美國消費者信用報告。本指南協助整理報告差異，不判斷和解協議的法律效力、不計算法律期限，也不提交異議。特定債務可能適用特殊報告規則或政策。
1. 比較餘額日期與付款日期
今天下載的報告可能包含付款前最後更新的帳戶資訊。分別記錄報告日期與帳戶自己的資訊截至日期或更新日期，保留原欄位名稱。還要區分目前餘額、原始金額和歷史最高餘額；後兩者不一定是目前仍應付的錢。
如果更新日期早於付款，僅憑該紀錄不能證明後來的付款被遺漏。向徵信機構或資訊提供方詢問該欄位對應的期間，並在有新報告時取得。各公司和機構沒有統一的更新間隔。對之後仍無法解釋的餘額提出異議，不必等待憑空設定的天數。
2. 確認已完成付款解決了什麼
把收據與原債權人、催收紀錄及帳戶期間對應起來。將銀行確認扣款紀錄、收款方的款項套用紀錄和最終帳單放在一起。預約付款、待處理扣款或退回轉帳，與已接受並計入該帳戶的付款不同。
區分全額清償、一期付款以及以低於原餘額金額完成的和解。對於和解，核對書面條件、應付各期款項和條件已滿足的確認。單張付款收據未必證明餘額為零。如果資料缺失，向收款方索取，並如實記錄缺口，不要猜測。
3. 明確需要核查的餘額或狀態
用一句話把欄位與證據相連：「帳戶報告截至8月31日目前餘額為$240；8月8日的完成函確認和解已完成且無剩餘應付款。請調查餘額和和解狀態。」只要求文件能夠支持的更正。
目前餘額為零，可以與準確的以往催收紀錄同時存在。以較低金額和解並不一定應標為原金額全額付清。CFPB和FTC說明，準確的負面歷史可能保留；本指南不承諾刪除或提高分數。如又收到付款要求，請另用已付款債務指南。
4. 透過適當管道提交證據
按CFPB現行異議指南，向顯示爭議欄位的各徵信機構及提供資訊的公司提出異議。附上相關副本和標記後的報告紀錄；保留原件、實際提交內容及收件憑證。所需身分證明僅透過核實的官方管道提供，不要填入這裡的選填筆記。
在比較表中逐份記錄有日期的報告：具體欄位、預期更正、文件索引和實際結果。各報告可能不同；一家沒有該紀錄，並不證明另一家錯誤。收到回覆後，查看更新報告中的餘額與狀態。記錄已改變和仍未解釋的部分；本表不會傳送異議，也不決定調查結果。
虛構示例：$360和解已完成，報告仍有$240
書面協議約定用三筆各$120的付款解決$600催收債務。三筆均完成，8月8日的信函確認條件滿足且無剩餘餘額。8月12日的報告顯示$600，帳戶更新日期為7月31日；9月5日的報告顯示$240，更新日期為8月31日。
前一項紀錄對應完成和解之前的日期。之後的$240需要結合完成函解釋；只用$600減去$360忽略了書面和解條件。讀者附上協議、付款紀錄和完成函，要求核查目前餘額及和解狀態。這些虛構事實不能確定真實協議的法律效力，也不要求刪除準確歷史。
完成前核對
- 確定目前餘額欄位及其自己的更新日期。
- 確認付款證據對應同一催收帳戶。
- 檢查完成、款項套用以及退回或撤銷情況。
- 區分全額清償、分期付款與和解完成。
- 保留提交紀錄，對照實際報告結果。
把報告餘額與付款證據關聯
用「催收帳戶A」等通用標籤和「完成函」等文件索引。不要在本工具輸入帳號或身分證明。
填寫內容為可選項，僅保留在目前頁面的記憶體中。本工作表不會傳送或儲存這些內容。請使用帳戶代稱和文件標籤。請勿輸入帳號、社會安全號碼、PIN、存取碼、密碼、姓名或地址，也不要上傳文件。下載或列印會產生一份由您自行保管的副本。
核對事實後，自行透過核實管道提交，並保存回覆以便比較。
對照三家信用報告公司的紀錄
請用「帳戶A」等代稱標記您要核對的帳戶。每家公司的那一列都應依據該公司自己的報告填寫。如果帳戶標籤不同，可以加以說明，但不要複製帳號。不知道的日期或內容請留空。
這些是您的筆記，不是已認定的錯誤。各家公司可能持有不同資訊。報告日期不一定是付款日期，也不一定是資訊更新日期。請如實記錄每份報告的內容，不要假定三份報告必須一致。
請使用真實日期，格式為YYYY-MM-DD。日期未知時請留空，不要編造。這裡只比較日曆日期，不比較時刻或時區。本記錄不計算法律期限，也不設定提醒。
常見問題
帳戶餘額為零但仍列在報告上，是同一個問題嗎？
不是。應另行檢查狀態和剩餘歷史是否準確。付款不會自動刪除準確催收紀錄；特定債務的特殊規則或機構政策須另行核查。
為了讓紀錄消失，我應該再付一次報告上的餘額嗎？
僅憑報告不足以判斷是否還應付款。先與收款方帳目及已完成協議核對。如果催收方要求付款，使用單獨的催收異議程序；法院文件要按其自身期限處理。