餘額轉移與整合貸款：比較兩種報價
0% 餘額轉移與整合貸款解決的還款時間問題不同。請比較優惠結束前所需的還款額與貸款完整時間表。廣告中的低利率不能單獨回答哪種方案符合預算。
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資料核對日期：2026 年 9 月 9 日。這是審閱日期，不是法規生效日期。
把兩份報價的條款並排核對
- 資金需求：轉移現有餘額；或結清被新貸款替換的舊債務。
- 費用：轉移百分比、最低轉移費和年費；或貸款手續費、收取方式及其他合同費用。
- 可用額度或資金：批准的轉移額度是否覆蓋餘額及費用；貸款扣費後的淨放款是否足夠。
- 利率：優惠 APR、持續時間及結束後的 APR；或貸款合同利率和披露的 APR。
- 還款：最低應付款和目標還款額；或貸款規定月供、總期數及最後一期金額。
- 限制：可轉移的債務、轉移截止日、新消費條款；或提前還款條件及固定或浮動利率。
核對餘額轉移優惠
查看優惠結束時剩餘多少餘額，以及之後繼續償還的成本。優惠利率只適用於輸入的優惠期，不會無限延續。
所有金額均爲美元。請使用小數點，最多輸入兩位小數，不要輸入千位分隔符或貨幣符號。貸款合同利率不同於已經包含某些費用的 APR。
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無需註冊。計算在當前頁面完成，不保存或發送您輸入的數字。
明確列出成本的 20,000 美元算例
以下均爲假設，不是可申請的報價。按月對期初餘額計息並取整到美分，月末還款，不計新消費。費用單列，最後一期可較小。參見計算方法。
| 項目 | 0% 轉移，18 個月 | 9% 貸款，48 個月 |
|---|---|---|
| 替換的舊債 | $20,000.00 | $20,000.00 |
| 費用假設 | 3%（$600）計入餘額 | 此例無費用 |
| 起始餘額 | $20,600.00 | $20,000.00 |
| 通常每期還款 | $1,144.45 | $497.71 |
| 最後一期 | 第 18 月 $1,144.35 | 第 48 月 $497.16 |
| 總還款 | $20,600.00 | $23,889.53 |
貸款使用 9% 年利率，且此例無額外貸款手續費。未取整的攤還月供約爲 $497.70085；採用 $497.71，使按美分計算的計劃在 48 個月完成。若嚴格支付 $497.70，該模型在第 48 月後仍剩一美分。真實貸款以合同及機構取整方式爲準。
轉移方案所需月供更高。這個完整算例中總成本較低，並不說明您能夠承擔。請核實批准額度能否同時覆蓋轉移金額與手續費。
如果每月只能支付 500 美元
同樣從 20,600 美元開始，按 0% 支付 18 次、每次 500 美元，優惠期末仍剩 11,600 美元。若假設第 19 月起 APR 爲 24%，簡化月度模型該月利息爲 232 美元；500 美元還款只減少 268 美元本金。真實截止日期及每日計息可能不同。
申請前把這筆剩餘餘額寫進比較。不要假定第一輪優惠結束時一定能再次轉移餘額。
0% APR 不等於遞延利息
真正的零利率優惠，不會僅因期末仍有餘額就追溯收取優惠期利息。遞延利息購物優惠則可能在未滿足還清條件時，從購買日追溯計息。CFPB 解釋了兩者區別。請閱讀真實報價用詞及影響利率的條件。
新消費與轉移餘額可能適用不同條款。未核對協議前，不要把整張信用卡當成統一利率。
以完整記錄結束比較
- 記錄每份真實報價批准的金額、月供及費用。
- 把月供與包含基本生活及不定期帳單的預算核對。
- 以相同起始債務比較全部還款及另付費用。
- 未能在優惠期內還清時，寫明截止日的剩餘餘額。
- 確認舊債務怎樣償還，並在停止原計劃付款前核對最終帳單。
本頁沒有任何信用評分或債務金額門檻能夠保證批准。請使用上方工具分別輸入優惠期及後續利率；固定還款計算器採用恆定利率，不會自動模擬優惠到期後的利率變化。更多背景見債務整合完整指南。