開始前請了解
適用於美國由催收公司處理的消費債務。FDCPA 保護針對受該法約束的催收方，通常不適用於自行追討本公司債務的原始債權人或商業債務。州法、合同和法院命令可能改變具體分析。這份工作表用於整理條款，不會批准合同。
1. 先覈實賬戶，再審閱方案
利用已有賬戶資料和獨立覈實的聯繫方式，確認現債權人及提出方案的公司。記下公司聲稱是債務所有人，還是代表他人催收。詢問誰有權批准所提議的和解；公司名稱熟悉，並不能回答這個問題。
如果你仍對債務、餘額或所有權有異議，先使用覈實或爭議處理資源。對於舊債，在簽字、付款或承諾付款前，應諮詢適用法律。在某些州，這些行爲可能影響提起訴訟的時限。不要把小額“誠意付款”當成沒有後果的核實步驟。
2. 找到書面承諾的確切內容
按較低總額和解、分期償還全部餘額、暫時停止付款，是不同的安排。劃出說明全部條件完成後會發生什麼的句子。如果方案只寫每月付款額，詢問付完這些款項後還剩多少餘額。
CFPB 建議在付款前取得還款計劃及催收方承諾的書面版本。保存完整文件，不要僅保留省略條件的網頁截圖。凡是口頭答應、書面版本卻未提到的事項，都標爲待解決問題。
- 方案具體涵蓋哪筆債務和哪個債權人？
- 需要支付的總額、日期及另列費用是什麼？
- 成功完成後，剩餘餘額和後續催收如何處理？
- 公司表示會怎樣報告信用信息，或提供什麼完成證明？
3. 覈對付款時間表與可用資金
把首付款和後續每期款項相加，與方案總額比較。費用若已包含在內，就不要再次相加。金額不一致是需要澄清的問題，本身並不能證明方案無效。
再逐一覈對付款日期，以及支付生活必需開支、保留必要備用金後預計可用的錢。月平均數可能掩蓋“先到期、後發薪”的問題。記錄最後一期是否較大、處理截止時間，以及款項必須何時到賬。付款授權應與還款協議分別覈對。
| 覈對項 | 記錄內容 |
|---|---|
| 金額 | 首付款 + 後續分期 + 另列費用。 |
| 時間 | 每個到期日及處理或到賬條件。 |
| 方式 | 已覈實的收款方、允許的付款方式及授權。 |
4. 查看未按時付款及法院相關條款
找到遲付、漏付、退回或不足額付款的條款。文件是否說明通知、補救機會、額外費用或折扣失效？把原文保存在私人資料夾中，向對方詢問不清楚的部分。不要假定一定有寬限期，也不要假定少付一點仍能維持協議。
如涉及訴訟、判決或擬議的法院協議，請尋求法律幫助審閱文件。與催收方達成協議或通話，不會自動撤銷案件、履行判決或延長法院期限。通過法院或你的律師單獨確認案件狀態。
5. 把協議與付款證明一起保存
決定如何處理後，保留最終協議、書面變更和每次付款憑證。將銀行記錄標爲“已入賬”“待處理”或“已退回”，不要把已安排的轉賬視爲對方已收款。詢問完成全部條件後如何取得書面完成確認。
把最終餘額或完成回覆與原始方案放在一起。如果後續催收與資料矛盾，準備有文件依據的具體問題或爭議。償還催收賬戶並不保證信用報告刪除相關記錄，也不保證信用分數提高。
虛構示例：總額正確，但缺少一個條件
一份方案寫明和解總額爲 $750，先付 $150，再付三期、每期 $200。本例沒有另列費用。算式爲 $150 + $200 + $200 + $200 = $750。
現有副本沒有說明完成後如何處理剩餘的被主張餘額。讀者把這一項標爲“未說明”，在決定之前索取完整條款。這個計算不會覈實權限、接受狀態、法律可執行性或債務解除。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 首付款 | $150 |
| 三期後續付款 | $600 |
| 計劃付款總額 | $750 |
| 與所列 $750 的差額 | $0 |
完成前核對
- 已區分提議與已接受的協議。
- 已識別債權人、催收方和所涉債務。
- 已覈對總額和每個付款日期。
- 已找到完成條件及未付款條款。
- 已保存待解問題及法院文件以供審閱。
整理擬議協議
使用簡短標籤和文件索引，不要填寫完整賬號、銀行信息或社會安全號碼（SSN）。這些筆記僅供你審閱，不表示接受方案，也不會發給催收方。
筆記為可選內容，僅保留在目前頁面的記憶體中。本工作表不會傳送或儲存您填寫的內容。請勿輸入帳號、密碼、社會安全號碼或其他私人資訊。下載或列印會產生一份由您自行保管的副本。
將摘要與完整文件一起保存，先澄清缺失條款，再決定是否接受或付款。
核對擬議書面協議中的金額
抄錄書面文件所稱用於結清債務的總額，以及列明的付款。請將首付款、等額常規付款和單獨尾款分開。在上方筆記中記下仍需確認的範圍、日期、授權及後果。
擬議總額＝首付款＋常規付款次數×每次金額＋單獨尾款。常規次數不包含首付款或單獨尾款。如無常規付款，次數和每次金額都輸入0。僅在無需另付尾款時將尾款輸入0；不要再次計算最後一次常規付款。
金額為0至1000000000美元，使用小數點且最多兩位小數。不要輸入逗號、貨幣符號或科學記數法。僅在確認金額為零時輸入0；不要猜測未知金額。常規付款次數須為0至120的整數。
常見問題
支付第一期是否證明整筆債務已經結清？
不是。付款憑證證明的是一筆付款。它對債務的影響取決於協議、完成條件和適用法律。
電話裏說“賬戶會關閉”，可以直接相信嗎？
請索取完整書面承諾，並詢問“關閉”對餘額、後續催收和信用報告分別意味着什麼。僅憑這句話仍有重要問題未明確。
和解會讓催收記錄從信用報告中消失嗎？
付款或和解不保證刪除記錄或提高分數。保留有關信用信息報告的條款，之後檢查報告是否準確。