开始前请了解
适用于美国由催收公司处理的消费债务。FDCPA 保护针对受该法约束的催收方，通常不适用于自行追讨本公司债务的原始债权人或商业债务。州法、合同和法院命令可能改变具体分析。这份工作表用于整理条款，不会批准合同。
1. 先核实账户，再审阅方案
利用已有账户资料和独立核实的联系方式，确认现债权人及提出方案的公司。记下公司声称是债务所有人，还是代表他人催收。询问谁有权批准所提议的和解；公司名称熟悉，并不能回答这个问题。
如果你仍对债务、余额或所有权有异议，先使用核实或争议处理资源。对于旧债，在签字、付款或承诺付款前，应咨询适用法律。在某些州，这些行为可能影响提起诉讼的时限。不要把小额“诚意付款”当成没有后果的核实步骤。
2. 找到书面承诺的确切内容
按较低总额和解、分期偿还全部余额、暂时停止付款，是不同的安排。划出说明全部条件完成后会发生什么的句子。如果方案只写每月付款额，询问付完这些款项后还剩多少余额。
CFPB 建议在付款前取得还款计划及催收方承诺的书面版本。保存完整文件，不要仅保留省略条件的网页截图。凡是口头答应、书面版本却未提到的事项，都标为待解决问题。
- 方案具体涵盖哪笔债务和哪个债权人？
- 需要支付的总额、日期及另列费用是什么？
- 成功完成后，剩余余额和后续催收如何处理？
- 公司表示会怎样报告信用信息，或提供什么完成证明？
3. 核对付款时间表与可用资金
把首付款和后续每期款项相加，与方案总额比较。费用若已包含在内，就不要再次相加。金额不一致是需要澄清的问题，本身并不能证明方案无效。
再逐一核对付款日期，以及支付生活必需开支、保留必要备用金后预计可用的钱。月平均数可能掩盖“先到期、后发薪”的问题。记录最后一期是否较大、处理截止时间，以及款项必须何时到账。付款授权应与还款协议分别核对。
| 核对项 | 记录内容 |
|---|---|
| 金额 | 首付款 + 后续分期 + 另列费用。 |
| 时间 | 每个到期日及处理或到账条件。 |
| 方式 | 已核实的收款方、允许的付款方式及授权。 |
4. 查看未按时付款及法院相关条款
找到迟付、漏付、退回或不足额付款的条款。文件是否说明通知、补救机会、额外费用或折扣失效？把原文保存在私人资料夹中，向对方询问不清楚的部分。不要假定一定有宽限期，也不要假定少付一点仍能维持协议。
如涉及诉讼、判决或拟议的法院协议，请寻求法律帮助审阅文件。与催收方达成协议或通话，不会自动撤销案件、履行判决或延长法院期限。通过法院或你的律师单独确认案件状态。
5. 把协议与付款证明一起保存
决定如何处理后，保留最终协议、书面变更和每次付款凭证。将银行记录标为“已入账”“待处理”或“已退回”，不要把已安排的转账视为对方已收款。询问完成全部条件后如何取得书面完成确认。
把最终余额或完成回复与原始方案放在一起。如果后续催收与资料矛盾，准备有文件依据的具体问题或争议。偿还催收账户并不保证信用报告删除相关记录，也不保证信用分数提高。
虚构示例：总额正确，但缺少一个条件
一份方案写明和解总额为 $750，先付 $150，再付三期、每期 $200。本例没有另列费用。算式为 $150 + $200 + $200 + $200 = $750。
现有副本没有说明完成后如何处理剩余的被主张余额。读者把这一项标为“未说明”，在决定之前索取完整条款。这个计算不会核实权限、接受状态、法律可执行性或债务解除。
| 项目 | 金额 |
|---|---|
| 首付款 | $150 |
| 三期后续付款 | $600 |
| 计划付款总额 | $750 |
| 与所列 $750 的差额 | $0 |
完成前核对
- 已区分提议与已接受的协议。
- 已识别债权人、催收方和所涉债务。
- 已核对总额和每个付款日期。
- 已找到完成条件及未付款条款。
- 已保存待解问题及法院文件以供审阅。
整理拟议协议
使用简短标签和文件索引，不要填写完整账号、银行信息或社会安全号码（SSN）。这些笔记仅供你审阅，不表示接受方案，也不会发给催收方。
笔记为可选内容，仅保留在当前页面的内存中。本工作表不会发送或保存您填写的内容。请勿输入账号、密码、社会安全号码或其他私人信息。下载或打印会生成一份由您自行保管的副本。
将摘要与完整文件一起保存，先澄清缺失条款，再决定是否接受或付款。
核对拟议书面协议中的金额
抄录书面文件所称用于结清债务的总额，以及列明的付款。请将首付款、等额常规付款和单独尾款分开。在上方笔记中记下仍需确认的范围、日期、授权及后果。
拟议总额＝首付款＋常规付款次数×每次金额＋单独尾款。常规次数不包含首付款或单独尾款。如无常规付款，次数和每次金额都输入0。仅在无需另付尾款时将尾款输入0；不要再次计算最后一次常规付款。
金额为0至1000000000美元，使用小数点且最多两位小数。不要输入逗号、货币符号或科学记数法。仅在确认金额为零时输入0；不要猜测未知金额。常规付款次数须为0至120的整数。
常见问题
支付第一期是否证明整笔债务已经结清？
不是。付款凭证证明的是一笔付款。它对债务的影响取决于协议、完成条件和适用法律。
电话里说“账户会关闭”，可以直接相信吗？
请索取完整书面承诺，并询问“关闭”对余额、后续催收和信用报告分别意味着什么。仅凭这句话仍有重要问题未明确。
和解会让催收记录从信用报告中消失吗？
付款或和解不保证删除记录或提高分数。保留有关信用信息报告的条款，之后检查报告是否准确。