開始前請了解
美國固定利率個人分期貸款，金額為美元。模型採用月度還款和輸入的發放手續費；不判斷揭露是否合法、不計算法定APR，也不代表已批貸款。
1. 從必須到達目的地的金額開始
帳單需要$3,000時，單看貸款標價並不夠。問清多少進入銀行、多少直接付給其他債權人、扣留多少以及何時可用。直接付款可以完成用途，卻不會變成銀行可花現金；應另記去向。
抄下實際美元手續費。若只給百分比，問其計算基數，以及貸款金額改變後費用是否也改變。確認其他必付費用和可選產品。本比較僅包含輸入的發放手續費；文件費、附加產品或條件性費用需在備註中保留，不能默認為零。
2. 確認手續費如何收取
三種處理方式產生不同現金流：從放款扣除會減少到帳；融資計入會增加餘額；另付預收費用需要額外付款。下表固定假設基礎金額$3,000、手續費$150。「扣費後淨額」從放款額減去另付預收費用。
每行的手續費都是融資成本。計入貸款的手續費還可能產生利息。不要在總分期付款上重複加回已融資或已扣留手續費，因為分期已經償還該金額。另行預付的費用才放在分期總額之外。
| 費用處理 | 基礎$3,000：初始餘額 | 放款額 | 另付預收費用 | 扣費後淨額 |
|---|---|---|---|---|
| 放款中扣除 | $3,000 | $2,850 | $0 | $2,850 |
| 計入貸款 | $3,150 | $3,000 | $0 | $3,000 |
| 另外預付 | $3,000 | $3,000 | $150 | $2,850 |
3. 比較相同淨資金，同時看期限
工具使用A的基礎金額、收費方式、合約利率和期限，調整B的基礎金額，使兩者扣除所填費用後的淨資金相同。B只是調整情境，需貸款方確認金額、費用和條件。同樣淨到手資金不代表同樣預付現金需要。
輸入對貸款餘額計息的年度合約利率，不要使用含費用的APR再重複加費。APR包含利息及相關貸款費用；若只顯示APR，應詢問貸款方。一起比較月供、期限、總付款、預付費用和成本。期限延長雖然月供較低，也可能更貴。這些名義總額沒有將未來付款折算為現值。
4. 簽約前確認調整後的報價
索取修訂後的書面報價，列明實際放款、費用處理、初始餘額和還款表。若費用取決於調整金額，更新美元費用後再比。確認放款日滿足用途，且每期付款在必要支出和現有義務之後仍付得起。
模型假設固定利率、每月計息和按時付款。每日利息、不規則首期、預先計算利息、浮動利率或大額尾款需要不同算法。與實際還款表比較並說明差異，再決定下一步。放款後，將實收金額及直接償付債權人的款項與最終文件核對。
虛構例子：比較扣費後$2,850
假設合約利率0%、12個月、沒有其他費用或遲付。A基礎金額$3,000，扣留手續費$150：淨資金$2,850、初始餘額$3,000，12期各$250合計$3,000。即使無利息，成本仍為$150。
B有$60融資手續費。為匹配淨資金$2,850，基礎金額調整為$2,850，初始餘額$2,910。12期各$242.50合計$2,910，成本$60。相差$90僅來自假設費用。貸款方必須確認B的條件；這些不是實際市場報價。
完成前核對
- 說明現金需要、去向和可用日期。
- 確認美元手續費及百分比基數。
- 區分扣留、融資及另行預付。
- 比較相同淨資金、期限和已含成本。
- 核實修訂報價和實際放款。
報價及放款備註
使用報價A和B，不填登入或帳戶號碼。書面揭露文件另行保管。
填寫內容為可選項，僅保留在目前頁面的記憶體中。本工作表不會傳送或儲存這些內容。請使用帳戶代稱和文件標籤。請勿輸入帳號、社會安全號碼、PIN、存取碼、密碼、姓名或地址，也不要上傳文件。下載或列印會產生一份由您自行保管的副本。
接受前，比較已確認淨資金及完整還款承諾。
在相同淨現金基礎上比較個人貸款費用
填寫方案1聲明的基礎貸款金額、手續費、收取方式、名義利率及期限。方案2填寫另一項手續費、收取方式、利率和期限。引擎會推算方案2的基礎金額，使扣除手續費後的現金與方案1相同。將其視為可獲得的貸款方案前，請向貸款方確認調整後的金額。
放款時扣除的費用會減少實收現金；融資費用會增加期初本金；期初另付的費用會減少付費後可用現金。兩項方案均採用固定月付額、名義年利率除以12及逐月利息四捨五入到美分。不計算APR、浮動利率、可選保險、罰金及未填的其他成本。期限可以不同，全期總額對應各自填寫的期限。
請使用真實日期，格式為YYYY-MM-DD。日期未知時請留空，不要編造。這裡只比較日曆日期，不比較時刻或時區。本記錄不計算法律期限，也不設定提醒。
金額單位為美元：使用小數點，最多兩位小數，不加逗號或貨幣符號。只有文件明確為零時才填0。年利率指合約名義年利率，不是APR。利率範圍0–100%；期限與比較期間為1–360個整月；每項金額最多10億美元。只有期初現金可以為負數。
常見問題
月供最低一定最便宜嗎？
不一定。要看付款期數、總額、另付預收費用，並確保淨資金相同。較長期限能降低每期金額，卻可能增加總成本。
能把揭露APR輸入為合約利率嗎？
請索取實際用於餘額計息的利率。使用已經含費的APR再輸入手續費可能扭曲比較。此工具不會反推合約利率，也不計算APR。