Calculadora de Asequibilidad
Calcula tu ratio Deuda-a-Ingreso y previsualiza la hipoteca para la que podrías calificar. Por Xavier C.H. · Última revisión: 26 de mayo de 2026
Tu ratio de Deuda-a-Ingreso (DTI) es el porcentaje de tus ingresos mensuales brutos que se va a pagos de deuda. Los prestamistas lo usan para decidir si aprueban préstamos, qué tasa de interés ofrecer, y cuánta casa puedes pagar. La mayoría de prestamistas quieren un DTI bajo el 43% para hipotecas; bajo el 36% te consigue las mejores tasas.
Calcula tu DTI
Tu ratio DTI:
30%
Bueno — la mayoría de prestamistas te aprobarán para una hipoteca.
Qué significa tu DTI
| Rango DTI | Vista del Prestamista | Qué significa |
|---|---|---|
| Bajo 28% | Excelente | Mejores tasas disponibles, aprobación fácil para hipotecas |
| 28-36% | Bueno | Aprobación de hipoteca convencional probable, tasas competitivas |
| 36-43% | Aceptable | Aprobación de hipoteca posible pero las tasas pueden ser más altas |
| Sobre 43% | Preocupante | La mayoría de prestamistas convencionales rechazarán; FHA aún puede aprobar |
| Sobre 50% | Alto riesgo | La mayoría de prestamistas rechazarán; enfócate en reducción de deuda primero |
Fuente: Guía DTI del CFPB
¿Cuánta casa podrías pagar?
Una regla común: tus costos de vivienda (hipoteca + impuestos a la propiedad + seguro + HOA) deben mantenerse bajo el 28% de los ingresos mensuales brutos. Combinado con deuda no relacionada con vivienda, el DTI total debe mantenerse bajo el 36-43%.
Aproximación rápida para una hipoteca de 30 años al 7% APR (tasas típicas de 2026):
- Ingreso $5,000/mes, sin otra deuda → aproximadamente rango de hipoteca $200K-$240K
- Ingreso $7,500/mes, sin otra deuda → aproximadamente rango de hipoteca $300K-$360K
- Ingreso $10,000/mes, sin otra deuda → aproximadamente rango de hipoteca $400K-$480K
Si llevas deuda significativa no relacionada con vivienda, esos números caen rápido. Esta es una razón por la que el pago agresivo de deudas antes de comprar una casa aumenta dramáticamente tu poder de compra. Elimina $500/mes de pagos mínimos de tarjetas y potencialmente calificas para $75K-$100K más en hipoteca.
Cómo bajar tu DTI
- Paga deuda de alto interés primero — usa nuestra calculadora de pago de deudas para planificar el camino más rápido
- Evita tomar nueva deuda en los 6-12 meses antes de aplicar para una hipoteca
- Aumenta tus ingresos — los ingresos secundarios cuentan para DTI si tienen 2+ años de historial
- Consolida tarjetas de alta tasa en un préstamo personal de tasa más baja — consulta nuestra guía de consolidación
Preguntas frecuentes
¿Qué cuenta como "deuda" para el cálculo de DTI?
Todos los pagos mínimos mensuales en: tarjetas de crédito, préstamos de auto, préstamos estudiantiles, préstamos personales, hipoteca o renta actual, manutención de hijos, pensión alimenticia y cuotas de HOA. NO cuenta: servicios públicos, alimentos, gasolina, seguros (excepto auto), servicios de suscripción, o pagos únicos.
¿Se usa ingreso bruto o neto para DTI?
El ingreso bruto (antes de impuestos) es lo que usan los prestamistas. Esto es según directrices de FNMA/FHLMC y guía del consumidor del CFPB. Algunos asesores financieros recomiendan que también calcules "DTI neto" para presupuesto personal, pero las decisiones de los prestamistas usan el ingreso bruto.
¿Qué DTI requieren los préstamos FHA?
Los préstamos FHA típicamente permiten DTI hasta 43%, a veces más (50%+) con factores compensatorios como puntaje crediticio alto, gran enganche, o reservas significativas. Los préstamos convencionales típicamente tienen un máximo de 43-45%. Los préstamos VA no tienen un máximo estricto de DTI pero el 41% se considera el estándar.
¿Pagar una tarjeta de crédito mejora mi DTI inmediatamente?
Dentro de 1-2 ciclos de facturación después de que el saldo más bajo se reporte. Una vez que el saldo es cero o se elimina el pago mínimo, el DTI baja correspondientemente. Esta es una de las formas más rápidas de calificar para mejores términos hipotecarios.