Estrategias para pagar deudas: organiza tu plan mensual

Comprueba qué cabe en el presupuesto

Anota los ingresos netos, los gastos esenciales, la reserva para facturas irregulares y los pagos exigidos de cada deuda. Si tus horas de trabajo o comisiones cambian, utiliza una estimación prudente. Un ingreso extraordinario posible no equivale a dinero disponible todos los meses.

Si no puedes cubrirlo todo, las hojas de presupuesto y prioridades del CFPB, en inglés ayudan a ordenar las obligaciones. Las consecuencias de perder vivienda o servicios esenciales requieren una valoración que el APR por sí solo no ofrece.

Construye el plan con cinco decisiones

1. Haz una sola lista. Incluye saldo, APR, pago exigido, fecha de vencimiento y fin de cualquier promoción. No necesitas números de cuenta en las notas del plan.
2. Fija el presupuesto total. Resta los gastos y reservas de tus ingresos fiables. El extra para deudas es lo que queda después de cubrir sus pagos exigidos.
3. Elige la cuenta objetivo. Compara los dos métodos con los mismos saldos y el mismo presupuesto.
4. Redistribuye las cuotas que se liberen. Al terminar una cuenta, conserva el presupuesto total si sigue siendo asequible y destina ese dinero a las restantes.
5. Revisa cada estado de cuenta. Confirma pagos, actualiza tasas y saldos y comprueba si aparecieron compras o gastos nuevos.

Escoge el orden de pago

El CFPB describe ambos métodos en su hoja de reducción de deuda, en inglés. Una cuenta pequeña puede ofrecer un hito más cercano; eso no demuestra que un método garantice mejores resultados para todo el mundo. El ejemplo comparativo muestra dos escenarios con sus importes completos.

No cuentes dos veces una cuota liberada

Si los pagos exigidos suman 410 USD y puedes añadir 150 USD, el presupuesto total es 560 USD. Cuando terminas una cuenta cuya cuota era 90 USD, distribuyes los mismos 560 USD entre menos cuentas. El presupuesto no se convierte automáticamente en 650 USD.

También puedes empezar con 0 USD extra si los pagos exigidos son asumibles. Mantener el importe total cuando una cuenta termina puede ayudar con las restantes. Si una cuota no cubre los intereses que se generan, revisa la evolución del saldo antes de dar por hecho que está bajando.

Lleva un registro mensual breve

Reserva dinero de acuerdo con tus gastos previsibles y necesidades. Si el plan obliga a financiar repetidamente las compras esenciales con la tarjeta, ajusta el presupuesto y vuelve a calcular.

Cuándo necesitas otro paso

¿Y si no puedo pagar los mínimos?

Contacta pronto con el emisor y explica qué importe puedes asumir. El CFPB explica cómo plantear la dificultad de pago, en inglés. Cambiar el orden de las cuentas no crea el dinero que falta.

¿Puedo tratar todas las deudas igual?

La calculadora compara un modelo de tasas fijas. Las promociones, deudas garantizadas, asuntos judiciales y préstamos con condiciones especiales necesitan revisar sus propias reglas. La herramienta no decide prioridades legales ni la elegibilidad para programas.

Introduce tus cifras

La calculadora de pago de deudas compara ambos métodos con hasta diez cuentas. Muestra los pagos del próximo mes por cuenta y un calendario mensual que puedes descargar en CSV o imprimir gratis. Escoge el método antes de conservar la copia y revisa los vencimientos reales en tus estados de cuenta. Sigue el tutorial de la calculadora para interpretar los resultados y la metodología para entender los pagos fijos, el interés mensual y las limitaciones del modelo.