Calculadora
Ahorra para vivienda comparando el reparto hacia deuda
La entrada es solo parte del efectivo necesario. Prepara una meta completa y compara ahorrar más ahora con reducir antes una deuda, usando el mismo presupuesto mensual.
Fuentes comprobadas:
Cómo interpretar esta herramienta
Planificación educativa para EE. UU. de una deuda fija y ahorro en efectivo. No determina entrada mínima, aprobación, cambio de puntuación, impuestos ni cuándo debes comprar.
Ejemplo ficticio
Todos los datos son ficticios. Precio de 200.000 USD con entrada del 10% significa 20.000 de entrada. Más 5.000 de cierre, 2.000 de mudanza y 8.000 de reserva dan una meta de 35.000. Con ahorro de 25.000 faltan 10.000. Ambos planes reciben 1.000 al mes, con cuota de deuda de 250 incluida. Los tipos del 18% y 2% son supuestos, no ofertas actuales.
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Introduce tus propias cifras y pulsa calcular. Los valores rellenados son un ejemplo ficticio.
Tu escenario
Copia educativa de trabajo. No es una oferta de préstamo, puntaje crediticio, decisión de elegibilidad, solicitud ni asesoramiento profesional.
Prepara una meta con la reserva una sola vez
La meta suma precio por porcentaje de entrada, efectivo neto de cierre, mudanza y reparaciones, y reserva que conservarás. El ahorro actual ya incluye cualquier reserva existente: no la añadas otra vez. No se retira dinero inicial para reducir deuda.
Una entrada cero es solo aritmética, no elegibilidad para un préstamo sin entrada. El 100% representa una compra al contado. No se supone crecimiento futuro del precio ni ayudas.
Compara dos repartos del mismo presupuesto mensual
La cuota fija está incluida en el presupuesto total. A ahorra lo que resta. B dirige primero el extra elegido a deuda y ahorra el resto. Si el último pago de deuda es menor que su asignación, el sobrante se ahorra ese mismo mes.
El interés de deuda multiplica saldo inicial por tipo anual dividido entre doce, redondeado antes de pagar. El ahorro usa el equivalente mensual del rendimiento anual efectivo neto, con aportaciones al final y saldos intermedios sin redondear. Ningún plan cambia el presupuesto total.
Lee la meta de efectivo junto con la deuda pendiente
El primer mes registra cuándo el ahorro alcanza toda la meta. Puede ser cero si ya está cubierta. Se muestra aparte la deuda en ese momento. Alcanzar antes el efectivo puede dejar más deuda pendiente.
Los resultados de comparación mantienen ambos planes hasta el mismo mes; no suponen que se compró al alcanzar la meta. Ahorro menos deuda es una medida limitada, no un estado patrimonial completo ni evaluación hipotecaria.
Sustituye estimaciones antes de comprometerte
Revisa estimaciones reales de efectivo al cierre, gastos futuros, condiciones de cuentas y disponibilidad de la reserva. El CFPB distingue entrada, cierre y colchón; HUD explica asesoría independiente y búsqueda en línea.
La cuota fija debe reducir la deuda modelada. El mínimo real de una tarjeta puede cambiar: revisa los estados. Amortizar extra puede reducir intereses y retrasar la acumulación de efectivo; la herramienta no decide qué intercambio te conviene.
Fuentes oficiales
- CFPB — planificar la entrada y el colchón (inglés)Fuentes comprobadas: 2026-09-09
- CFPB — explicación del Closing Disclosure (inglés)Fuentes comprobadas: 2026-09-09
- HUD — asesoría de vivienda y búsqueda en línea (inglés)Fuentes comprobadas: 2026-09-09
- CFPB — cálculo de intereses de tarjeta (inglés)Fuentes comprobadas: 2026-09-09