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Calculadora

Alquilar o comprar: compara patrimonio e inversión de diferencias

Compara qué conserva cada opción en la misma fecha futura tras una venta hipotética. Influyen la duración, los gastos, los precios y el destino del dinero no gastado en vivienda.

Fuentes comprobadas:

Cómo interpretar esta herramienta

Modelo educativo para EE. UU., con hipoteca fija amortizable o compra al contado y venta al horizonte elegido. No recomienda comprar o alquilar ni evalúa asequibilidad, impuestos o precios inmobiliarios.

Ejemplo ficticio

Todos los valores son ficticios, incluidos tipo hipotecario del 6%, cambio inmobiliario del 2% y rendimiento del 4%. Con precio de 300.000 USD, entrada de 60.000 y costes de 9.000, el efectivo inicial común es 69.000. Cargos de alquiler de 500 y depósito de 1.600 dejan 66.900 invertidos inicialmente al alquilar. La compra recibe patrimonio al vender, no otra devolución de la entrada.

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Tus datos

Importes en dólares estadounidenses (USD). Los porcentajes utilizan 0–100 salvo que el campo indique otra cosa. Sustituye cada valor del ejemplo por cifras que correspondan a tu situación.

Tus datos
Comprar y financiar

Precio ficticio. El modelo no tasa la vivienda.Intervalo permitido: 1 – 10000000

Puede igualar el precio al contado. La entrada se convierte en patrimonio; no es un segundo gasto.Intervalo permitido: 0 – 10000000

Costes aparte no reembolsables tras créditos admisibles. Excluye entrada, escrow reembolsable e impuestos/seguros anticipados ya modelados mensualmente.Intervalo permitido: 0 – 10000000

Tipo ficticio, no cotización actual ni APR con costes. Se admite cero.Intervalo permitido: 0 – 30

Préstamo amortizable mensualmente. No se usa en una compra al contado.Intervalo permitido: 1 – 40

La comparación supone venta en ese horizonte, no que vayas a mudarte.Intervalo permitido: 1 – 40

Gastos de propiedad

Dólares anuales, no porcentaje del valor. No se modelan reglas reales de revaloración fiscal.Intervalo permitido: 0 – 10000000

Importe anual con las coberturas aplicables, una sola vez.Intervalo permitido: 0 – 10000000

Provisión anual sin reparaciones iniciales ya incluidas en compra. No aumenta automáticamente el valor de la vivienda.Intervalo permitido: 0 – 10000000

Cuotas mensuales de asociación; no se generan derramas.Intervalo permitido: 0 – 100000

Fijo mientras quede préstamo. Sin cancelación automática antes de liquidar. Debe ser cero al contado.Intervalo permitido: 0 – 100000

Un supuesto común aplicado cada aniversario. Independiente del cambio de valor de la vivienda.Intervalo permitido: -10 – 20

Supuestos de venta

Puede ser negativo. No es previsión de precio ni límite de pérdidas.Intervalo permitido: -20 – 20

Todos los gastos de venta modelados. Excluye impuestos sobre plusvalías, que no se calculan.Intervalo permitido: 0 – 20

Gastos de alquiler

Vivienda comparable; no se estima un alquiler de mercado.Intervalo permitido: 0 – 100000

Sepáralo solo si no está incluido en el alquiler.Intervalo permitido: 0 – 10000

Se aplica cada aniversario a ambas partidas; no describe aumentos legalmente permitidos.Intervalo permitido: -10 – 20

Excluye el alquiler mensual y el depósito reembolsable de abajo.Intervalo permitido: 0 – 10000000

Se supone devolución íntegra sin interés al horizonte. No obtiene rendimiento mientras esté inmovilizado. Deducciones y normas reales pueden diferir.Intervalo permitido: 0 – 10000000

Comparación con financiación igual

Rendimiento anual efectivo tras tus impuestos y costes supuestos, convertido a mensual. El rendimiento constante es hipotético y las pérdidas pueden ser mayores.Intervalo permitido: -20 – 20

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Introduce tus propias cifras y pulsa calcular. Los valores rellenados son un ejemplo ficticio.

Haz comparables el efectivo inicial y la financiación mensual

Comprar empieza con entrada y costes netos puntuales. Alquilar empieza con cargos no reembolsables y un depósito que se supone devuelto después. Ambas opciones reciben el mayor importe inicial e invierten su propio sobrante. Una reserva igual fuera de ambas no altera esta comparación.

Cada mes, la opción con menor salida de vivienda invierte la diferencia. Esto supone que conservas e inviertes ese dinero; gastarlo en otra cosa cambia el resultado. Una diferencia patrimonial positiva favorece comprar únicamente dentro de los supuestos introducidos.

Cuenta una vez patrimonio, mantenimiento y venta

La hipoteca calcula intereses mensuales sobre el saldo inicial, redondeados a céntimos; la cuota se redondea y la última liquida el saldo al terminar el plazo. El valor sigue el cambio anual elegido. En cada fecha se restan gastos de venta y préstamo pendiente del valor hipotético.

El capital hipotecario es salida de dinero, pero no otro gasto irrecuperable. Ya se refleja en el menor saldo pendiente al vender. El mantenimiento se paga como gasto sin generar valor extra automático. Reparaciones iniciales van solo en compra; mantenimiento recurrente, solo en su campo.

Lee las sensibilidades como supuestos

Impuestos, seguro de vivienda, mantenimiento y comunidad comparten un aumento anual, aplicado en cada aniversario. Alquiler y seguro del inquilino usan otro supuesto común. El seguro hipotecario sigue fijo hasta liquidar. Los impuestos de propiedad no se vinculan automáticamente a la apreciación.

La inversión capitaliza al equivalente mensual del rendimiento anual efectivo neto constante, con aportaciones al final del mes y saldos intermedios sin redondear. Cada fila anual supone una venta separada; no se acumulan sus gastos. La sensibilidad cambia la apreciación en dos puntos dentro de menos 20 a más 20%, manteniendo lo demás fijo.

Sustituye los valores ficticios por documentos

Usa viviendas comparables, condiciones escritas, estimaciones locales de impuestos y seguro y el contrato de alquiler real. Excluye de cada gasto lo incluido en otro campo. Se omiten escrow reembolsable y prepagos recurrentes para no repetirlos; la herramienta de efectivo de compra trata la liquidez inicial aparte.

Movilidad, estabilidad, estado, accesibilidad, ubicación y dinero disponible pueden pesar más que una diferencia modelada. HUD describe asesoría independiente y búsqueda en línea. No se proporcionan tipos actuales, medias de mercado, apreciación garantizada ni entrada mínima exigida.

Fuentes oficiales

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