Antes de empezar
Consolidación con patrimonio de vivienda en EE. UU. Tipo de hipoteca, prioridad, divulgaciones y derechos estatales varían; no calcula plazos de ejecución ni determina derecho a cancelar.
1. Identifica el nuevo derecho sobre la propiedad
Pregunta si es un préstamo sobre patrimonio, una línea de crédito o una refinanciación que sustituye la hipoteca. Son acuerdos distintos. Identifica si permanece la hipoteca actual y qué inmueble garantiza la nueva deuda. El CFPB advierte que no devolver deuda garantizada por vivienda puede causar ejecución hipotecaria. Trasladar saldos de tarjeta no elimina deuda; cambia su garantía.
2. Sigue el dinero prestado y los costes
Pide lista de deudas a pagar, liquidaciones actuales e importe disponible después de costes. Distingue cargos pagados en efectivo, retenidos de fondos y financiados en el saldo. Pregunta por tasación, título, registro y demás cargos cotizados sin suponer que todos correspondan. Confirma quién envía pagos y cómo comprobarán recepción. Financiar el préstamo nuevo no prueba el pago de las cuentas anteriores.
3. Lee condiciones que cambian la cuota
Anota tipo de tasa, calendario, plazo y pago final extraordinario si existe. En líneas de crédito, pregunta por periodos de disposición y devolución y efecto de la tasa variable. Pide escenarios documentados sin suponer que la primera cuota permanece. Incluye vivienda, seguros, impuestos y reparaciones esenciales en el presupuesto. El patrimonio usado puede dejar de estar disponible para otras necesidades.
4. Compara las mismas deudas sin nueva garantía
Pregunta por acuerdos de dificultad económica con acreedores o asesoría crediticia y compara una oferta sin garantía sobre las mismas deudas y horizonte. Ninguna alternativa está garantizada ni es automáticamente adecuada. Una tasa o cuota menor no mide las consecuencias de arriesgar la vivienda. Pide a un profesional cualificado explicar gravámenes o cancelación dudosos. Guarda preguntas y no firmes documentos que no entiendas.
Ejemplo ficticio: comprueba los documentos
Una oferta ficticia presta $24,000 con garantía de vivienda y retiene $1,200 de costes, dejando $22,800 para liquidar acreedores. Las liquidaciones fechadas suman $23,100: faltan $300, pues $24,000 − $1,200 − $23,100 = −$300.
El hogar pide un plan de financiación corregido y confirma que los $1,200 ya integran el préstamo. No suma otra vez el cargo financiado ni supone cierre de deudas. Resolver el faltante no elimina la revisión del gravamen y cuotas futuras.
Antes de terminar
- Tipo de préstamo y documentos de garantía
- Explicación de hipoteca existente y nuevo gravamen
- Liquidaciones y fondos netos disponibles
- Costes desglosados y forma de pago
- Cambios de tasa, calendario y alternativas
Mis notas de preparación
Todas las notas son opcionales. Usa Deuda A y Documento B. Mantén documentos identificativos, números de cuenta e identificadores fiscales fuera de esta página.
Los datos son opcionales y permanecen en la memoria de esta página. Esta hoja no los envía ni los guarda. Usa etiquetas genéricas para cuentas y documentos. No introduzcas números de cuenta o de Seguro Social, PIN, códigos de acceso, contraseñas, nombres ni direcciones, ni subas documentos. Descargar o imprimir crea una copia bajo tu control.
Revisa faltante, garantía y coste conjuntamente antes de aceptar.
Ordena hasta cuatro documentos o actuaciones
Anota un hecho breve, como pedí una cotización, envié una pregunta o recibí condiciones escritas. Las fechas y etiquetas documentales son opcionales. Usa etiquetas genéricas; conserva documentos reales y datos identificativos fuera de esta herramienta.
Este es un registro de hechos. Los hechos con fecha se ordenan del más antiguo al más reciente. Los del mismo día mantienen el orden de entrada porque no se conocen las horas. Los hechos sin fecha aparecen aparte, en el orden de entrada. La referencia es una etiqueta tuya, no prueba que se haya verificado el documento.
Escribe fechas reales en formato YYYY-MM-DD (año-mes-día). Si no conoces una fecha, déjala vacía; no la inventes. Son fechas de calendario, sin comparar horas ni zonas horarias. Este registro no calcula plazos legales ni programa recordatorios.
Preguntas habituales
¿Una tasa menor elimina el riesgo de garantía?
No. Precio y garantía son condiciones distintas. Revisa coste y asequibilidad y, por separado, consecuencias de incumplir.
¿Esta página indica cuándo puedo cancelar?
No. Depende de la operación y reglas aplicables. Pregunta pronto por las divulgaciones reales y busca ayuda legal si dudas del plazo.