开始前请了解
适用于美国消费者汽车贷款。本指南整理选择，不批准援助，也不认定收车权利。租赁、期末大额付款及不规则困难还款计划须按各自条件另行计算。
1. 找出方案必须解决的缺口
从可靠的税后收入开始，为住房、食物、水电等必要支出留钱。计入汽车保险、燃油及合理的维修储备，把车贷月供单列，避免重复计算。如果每月都要再次借钱才能付月供，持续缺口并未解决。
区分工资晚于付款日到账与整个月收入不足。记下实际能付多少、何时能付，以及已有逾期金额。家庭总额与日期可用预算工具核对；本页重点是应就车贷提出哪些问题。
2. 向服务机构提出具体问题
CFPB建议及早联系贷款方或服务机构。询问该账户能否调整到期日、安排补付、暂缓付款或修改合同，说明缺口金额及持续时间。提出申请并不代表付款条件已经获批变更。
对每项提议询问开始日期、当前应付、以后各期、费用、利息处理和最终还清日期。确认延后金额如何偿还、如何报送信用信息，以及收车行动是否确已暂停。索取书面答复，并确认你需要满足的条件。
3. 比较保留车辆与改变还款方案
固定利率再融资或延长期限可能降低月供，却使债务持续更久。按CFPB的比较说明，同时检查本金、利息、费用和期限。月度模型使用合同利率；APR可能包含费用，不能直接当作合同利率使用。
出售或以旧换新需要当前结清报价及可信的书面车辆收购报价。如果结清金额高于出售所得，要说明如何补足差额。计入替代交通、购车税费和保险变化。比较工具只处理输入的固定月供融资情景，不估算未来车价、不模拟暂停付款，也不预测出售收入。
4. 在下次付款前确认安排
比较时采用相同起始日期和评估期间。查看这段时间内已付金额及期末仍欠余额；期限较长的贷款，即使月供更小，也可能留下更多债务。记下首付现金及融资本金差异。本金也改变时，不要把差额称为纯利息节省。
在认定安排生效前，向服务机构确认下次应付金额和日期。交还钥匙本身不会取消债务；车辆被收回并出售后可能仍有欠款。如果即将失去车辆，应及时向当地消费者保护机构或法律援助核查通知及州规则。不存在全国统一的“可安全漏付几期”的标准。
虚构示例：月供较低，剩余本金却较多
仅为演示算术：合同利率固定为0%的贷款剩余$18,000，分36期每月付$500。家庭支付其他必要支出后，每月能承受$400车贷。假设一项48个月替代贷款以0%的合同利率融资同样的$18,000及$240费用，月供为$380。这些是假设条件，并非可申请的报价。
经过同样12次付款，原计划已付$6,000、仍欠$12,000；替代计划已付$4,560、仍欠$13,680。每月腾出$120，但多借$240，期限延长12个月。只有保险、维修和其余家庭预算也能负担，月度缺口才算解决；计算本身无法批准这个结论。
完成前核对
- 记录月供缺口及其属于临时还是持续问题。
- 索取完整的书面困难还款安排和条件。
- 包括当前及替代交通开支。
- 在相同期间比较费用和剩余债务。
- 直接核实下次付款与任何收车安排。
我的车贷决定笔记
选填简短通用标签，例如“贷款A”。不要输入账号、车辆识别号码（VIN）或身份证明。
填写内容为可选项，仅保留在当前页面的内存中。本工作表不会发送或保存这些内容。请使用账户代称和文件标签。请勿输入账号、社会安全号码、PIN、访问码、密码、姓名或地址，也不要上传文件。下载或打印会生成一份由您自行保管的副本。
选择第一个未解答问题，联系已核实的服务机构，把回复与计划一并保留。
比较两种固定车贷方案
方案1填写现有安排，方案2填写有文件依据的替代安排。对于现有贷款或再融资，把余额或有日期的结清报价填为基础金额，不适用的购车项目填0。以旧换新时同时填写旧车折抵价值和旧贷款结清额；引擎只计入一次两者差额。
本工具以名义年利率除以12，逐月将利息四舍五入到美分，估算能在指定期限内还清的固定月供。结果可能不同于贷款方的月供或有日期的结清报价。不模拟跳过付款、浮动利率、到期大额付款、延期或未来新增费用。两个方案均从现在开始，使用同一比较期间。期初另付费用与计入贷款的费用分开。不计车辆转售价、交通、保险、保养及其他使用成本。
请使用真实日期，格式为YYYY-MM-DD。日期未知时请留空，不要编造。这里只比较日历日期，不比较时刻或时区。本记录不计算法律期限，也不设置提醒。
金额单位为美元：使用小数点，最多两位小数，不加逗号或货币符号。只有文件明确为零时才填0。年利率指合同名义年利率，不是APR。利率范围0–100%；期限与比较期间为1–360个整月；每项金额最多10亿美元。只有期初现金可以为负数。
常见问题
申请帮助会自动暂停收车吗？
不会。要确认暂停是否获批、开始及结束时间、附带条件，并保留书面回复。不要以为尚在处理的申请已经改变合同或通知。
主动交车等于还清贷款吗？
不等于。之后出售车辆仍可能留下债务和费用。如果贷款方同意以车辆清偿全部贷款，应取得并理解该书面协议；单纯的交钥匙收据不能证明全额清偿。