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GetDebtFree.tools

中文书面资源试行版。翻译与检查由 AI 辅助完成，尚未经过独立专业语言审核。重要术语请对照官方来源核实。

指南

信用评分与信用报告：了解区别并检查错误

先查看评分背后的信息。信用报告记载已报送的账户和活动；信用评分则是模型根据信用报告信息作出的评估。

来源核查日期:

如何理解本工具

面向美国消费者的信息核查与后续步骤指南。不计算评分、不预测审批结果，也不判断某条记录是否必须删除。

虚构示例

虚构示例：本月信用卡应用显示一个评分，下月贷款机构显示另一个评分。日期或模型不同可能解释差异。认定存在错误之前，先比较评分的识别信息和所依据的报告；这里不预测评分会增减多少。

报告提供信息，评分进行评估

信用报告可能包含账户历史、余额、付款记录、催收记录和查询记录。评分模型根据报告信息估计还款可能性。只看一个分数，无法判断账户余额或付款记录是否准确。

您可能有不止一个信用评分。模型及其版本、信用报告公司、产品和日期不同，都可能导致结果不同。应用程序或发卡机构显示的评分可能与贷款机构采用的评分不同。比较分数前，先记下提供方、显示的模型名称（如有）、报告来源和日期。分数不同意味着应核查背景，并不能证明存在错误。

通过官方渠道获取免费报告

FTC 指出，AnnualCreditReport.com 是获取 Equifax、Experian 和 TransUnion 免费信用报告的授权网站。请从下方 FTC 来源页面进入其官方链接。根据信用报告公司的计划，您可以每周在线获取免费报告；报告不一定包含评分。法定的免费报告权利与这一更频繁的获取渠道并不相同。

请核查能够取得的各份报告，因为其内容可能不同。应使用官方网站的身份核验流程，不要在本指南中输入社会安全号码或提交证件。如果您无法在线获取，FTC 也介绍了电话和邮寄途径。下载的报告应存放在私密位置。

购买评分并非必需

部分银行、发卡机构及其他服务商会提供不单独收费的评分。CFPB 还指出，某些非营利咨询服务也可能提供评分。请核查提供的模型、报告和日期；免费评分仍可能与贷款机构使用的评分不同。

接受试用、监测服务或订阅前，请阅读条款。本指南不要求购买评分、开立新信用账户或使用付费信用修复服务。承诺提高某个分值或保证获批，并不能证明信用报告中的信息会改变。

区分事实错误与虽不利但准确的记录

核查账户是否属于您，以及余额、付款状态或重复记录是否有误。明确指出具体项目、您认为不正确之处，以及支持您看法的记录。一项准确的负面记录，不会仅因其拉低评分就变成错误信息。

CFPB 说明了如何向信用报告公司和提供该信息的公司提出异议。使用其当前官方渠道，保留提交材料的副本，并寄送证明记录的复印件，不要寄出唯一的原件。跟进答复以及补充资料要求；本指南不设定统一调查期限，也不承诺删除记录。对于涉嫌身份盗用的情况，CFPB 提供 IdentityTheft.gov 的链接。

将信用利用率作为整体情况的一部分

付款记录、余额相对于可用循环信用额度的比例、信用历史长短以及信贷申请都可能有影响。我们的利用率计算器比较您输入的信用卡余额和额度，不会重现信用评分模型。这里没有任何一个百分比能够保证获批或保证评分改变多少。

CFPB 解释，为建立或维持信用，不必保留未偿还余额。单纯为追求评分而支付利息，可能增加成本且无助于预算。决定是否负担得起额外还款前，请先检查必要生活支出和付款义务。

保留一份简明核查记录

  • 记录报告提供方和日期、相关账户名称以及有异议的具体信息；请使用私人文件，不要把这些资料填入本网站。
  • 保留支持您说明的账单、付款记录或其他证据，以及提交和答复日期。
  • 收到答复后，再次核查相关信息。信用报告异议、催收方的债务验证程序和回应诉讼是不同程序；完成其中一项不会自动完成其他程序。

官方来源

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处理报告错误与身份盗用

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