房贷清偿计算器：额外还款与住房费用
了解额外偿还本金可能带来的变化，同时在预算中清楚列出税款与保险。适用于美国现有的固定利率房贷。
比较房贷清偿计划
以下数字仅为示例。请替换为您自己账单中的数值。所有金额均以美元表示。在您选择“比较”之前，不会进行任何计算。
使用小数点，最多保留两位小数；不要使用逗号或货币符号。没有某项费用时请输入 0。
计算器的计算文件加载完成后才能使用。您仍可使用下方手动工作表和说明。
计算在此浏览器中运行。本工具不会保存或发送您的输入。无需注册。
从您已经必须支付的还款开始
本工具回答一个问题：如果向现有固定利率房贷投入额外资金，会有什么变化？工具保持应还本金与利息金额不变，比较仅支付应还款，与另加持续或一次性本金还款的情况。较小余额可能减少未来利息。结果不保证降低每期应付账单；经贷款机构批准的还款额重新摊算属于另一种程序。
在账单上找到正确数字
使用未还本金余额、合同利率，以及应还本金与利息金额。如果每月扣款也包含通过托管账户支付的税款或保险，不要将全部扣款填入本金与利息栏。请在预算部分单独输入这些费用。 CFPB 解释了还款的组成部分。如果账单不清楚，请先向贷款服务机构索取明细，再进行比较。
无需 JavaScript 即可使用的手动工作表
记下期初本金。按“本金 × 年利率 ÷ 100 ÷ 12”估算一个月利息，舍入至美分。将利息加到余额上。扣除应还本金与利息，再扣除当月的持续额外还款和一次性额外还款；扣除额始终不得超过所欠金额。剩余金额成为下个月的期初余额。假设余额为 $1,000、利率为 12%，第 1 月利息为 $10。支付 $100 应还款后剩余 $910；再额外支付 $20 后剩余 $890。税款和保险请在预算中单列。本简化工作表遵循模型，并非贷款机构的每日记账方式。
支付额外资金前，核查以下事项
询问贷款服务机构是否允许额外偿还本金、付款应如何注明，以及是否收取提前还款费用。 CFPB 的贷款服务指南 介绍了额外本金还款，其 提前还款罚金说明 介绍了合同中可能规定的费用。在承诺额外还款前，应为账单、储备和不定期开支留足现金。如果其他债务余额也需要使用这些现金，请使用债务比较工具。
估算如何运行，以及何时停止
模型每月按固定利率对期初余额加计利息，以四舍五入取至美分。先应用应还本金与利息，再应用持续额外还款，最后应用一次性额外还款，每项均以当时剩余欠款为上限。当余额归零、达到 1,200 个月，或拟议还款无法减少余额时，计算停止。部分结果无法显示整个贷款期间的节省总额。模型不包括按日计息、逾期费用、逾期欠款、托管账户资金短缺、利率变动、提前还款收费、私人房贷保险（PMI）自动取消、还款额重新摊算及税收扣除。不适用于可调利率房贷（ARM）、只付利息贷款或期末大额还款贷款。请向贷款服务机构索取准确的结清报价。
如果应还款已经难以负担
本比较中的额外还款是可选项。如果您可能无法按要求还款，请尽早联系房贷服务机构，并查阅 HUD 的房贷还款困难指南。您也可以 寻找 HUD 认可的住房咨询师。本计算器无法判定援助资格，也无法协商您的贷款。
您也可以使用 CFPB 的 HUD 认可住房咨询机构名录。请向所联系的机构确认服务、语言协助及任何费用。