房貸清償計算器：額外還款與住房費用
瞭解額外償還本金可能帶來的變化，同時在預算中清楚列出稅款與保險。適用於美國現有的固定利率房貸。
比較房貸清償計畫
以下數字僅為示例。請替換為您自己帳單中的數值。所有金額均以美元表示。在您選擇“比較”之前，不會進行任何計算。
使用小數點，最多保留兩位小數；不要使用逗號或貨幣符號。沒有某項費用時請輸入 0。
計算器的計算檔案加載完成後才能使用。您仍可使用下方手動工作表和說明。
計算在此瀏覽器中運行。本工具不會儲存或發送您的輸入。無需註冊。
從您已經必須支付的還款開始
本工具回答一個問題：如果向現有固定利率房貸投入額外資金，會有甚麼變化？工具保持應還本金與利息金額不變，比較僅支付應還款，與另加持續或一次性本金還款的情況。較小餘額可能減少未來利息。結果不保證降低每期應付帳單；經貸款機構批准的還款額重新攤算屬於另一種程序。
在帳單上找到正確數字
使用未還本金餘額、合同利率，以及應還本金與利息金額。如果每月扣款也包含通過託管帳戶支付的稅款或保險，不要將全部扣款填入本金與利息欄。請在預算部分單獨輸入這些費用。 CFPB 解釋了還款的組成部分。如果帳單不清楚，請先向貸款服務機構索取明細，再進行比較。
無需 JavaScript 即可使用的手動工作表
記下期初本金。按“本金 × 年利率 ÷ 100 ÷ 12”估算一個月利息，捨入至美分。將利息加到餘額上。扣除應還本金與利息，再扣除當月的持續額外還款和一次性額外還款；扣除額始終不得超過所欠金額。剩餘金額成為下個月的期初餘額。假設餘額為 $1,000、利率為 12%，第 1 月利息為 $10。支付 $100 應還款後剩餘 $910；再額外支付 $20 後剩餘 $890。稅款和保險請在預算中單列。本簡化工作表遵循模型，並非貸款機構的每日記帳方式。
支付額外資金前，核查以下事項
詢問貸款服務機構是否允許額外償還本金、付款應如何注明，以及是否收取提前還款費用。 CFPB 的貸款服務指南 介紹了額外本金還款，其 提前還款罰金說明 介紹了合同中可能規定的費用。在承諾額外還款前，應為帳單、儲備和不定期開支留足現金。如果其他債務餘額也需要使用這些現金，請使用債務比較工具。
估算如何運行，以及何時停止
模型每月按固定利率對期初餘額加計利息，以四捨五入取至美分。先應用應還本金與利息，再應用持續額外還款，最後應用一次性額外還款，每項均以當時剩餘欠款為上限。當餘額歸零、達到 1,200 個月，或擬議還款無法減少餘額時，計算停止。部分結果無法顯示整個貸款期間的節省總額。模型不包括按日計息、逾期費用、逾期欠款、託管帳戶資金短缺、利率變動、提前還款收費、私人房貸保險（PMI）自動取消、還款額重新攤算及稅收扣除。不適用於可調利率房貸（ARM）、只付利息貸款或期末大額還款貸款。請向貸款服務機構索取準確的結清報價。
如果應還款已經難以負擔
本比較中的額外還款是可選項。如果您可能無法按要求還款，請盡早聯繫房貸服務機構，並查閱 HUD 的房貸還款困難指南。您也可以 尋找 HUD 認可的住房咨詢師。本計算器無法判定援助資格，也無法協商您的貸款。
您也可以使用 CFPB 的 HUD 認可住房咨詢機構名錄。請向所聯繫的機構確認服務、語言協助及任何費用。