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計算器
租房還是買房：比較出售後的淨值與差額投資
假設在同一個未來日期出售房屋，比較兩個情景屆時各自擁有的資產。結果取決於居住多久、持續費用、價格變化，以及未用於住房的資金如何處理。
來源核查日期:
如何理解本工具
面向美國用戶的教育性情景模型，涵蓋固定利率、按期攤還的房貸或全款購買，並假設在選定時間出售。不是租買建議、負擔能力評估、稅務模型或房地產預測。
虛構範例
所有初始數值均為虛構，包括 6% 的房貸利率、2% 的房產增長率和 4% 的投資回報率。房價 300,000 美元、首付款 60,000 美元、購房費用 9,000 美元時，共同初始現金為 69,000 美元。租房費用 500 美元加押金 1,600 美元，使租房情景起初可投資 66,900 美元。購房情景在出售時獲得房屋淨值，不會再獲一次首付款退款。
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請填寫自己的數字，再進行計算。預填數值均為虛構範例。
你的情景結果
教育性工作副本。不是貸款報價、信用評分、資格決定、申請或專業建議。
讓初始現金和每月投入資金具有可比性
購房起初需要首付款加一次性購置淨費用。租房起初需要不可退還的費用，以及假設日後退還的押金。兩種方案都獲得上述初始金額中較大的一筆，各自投資未用完的現金。如果在兩個情景之外保留同額儲備金，則不會影響本比較。
每月住房現金流出較低的一方將差額用於投資。這是假設您確實保留並投資這筆錢；如果將其花在其他地方，結果會改變。淨資產差額為正，只表示在所輸入的這些假設下，買房一方的結果更高。
房屋淨值、維護與出售費用各計入一次
房貸每月利息根據月初餘額計算，四捨五入至美分；常規還款額也經過捨入，最後一期在期限結束時清償剩餘餘額。房產價值按所填年增長率變化。在每個比較日期，從假設售價中扣除出售費用和未償貸款。
房貸本金屬於現金流出，但不是額外的不可收回費用。它已反映為出售時所欠餘額減少。維護支出作為成本支付，不會自動產生額外售價。一次性維修只填在購房費用中，持續維護只填在其專屬欄位中。
把逐年比較和價值敏感性分析作為假設來理解
房產稅、房屋保險、維護與業主協會費共同使用一個年度費用增長假設，每滿一年調整一次。租金與租客保險共同使用另一個單獨的增長假設。房貸保險保持不變直至貸款還清。房產稅不會自動隨房產升值而調整。
投資按恆定有效年度淨回報率換算出的月回報率複利增長，月末追加投資，中間投資餘額不做捨入。年度表每一行分別假設在該年出售；不會累加各行的出售費用。房產價值表在負 20% 至正 20% 範圍內，將增長率上下調整兩個百分點，其他輸入保持不變。
用真實文件替換虛構的預填值
使用可比較的房產、書面貸款條款、當地稅費與保險估值，以及實際租約。填寫持續費用時，扣除已在其他位置計入的項目。本淨資產模型略去可退還的託管款項和預付經常性費用，以免重複計算；購房現金工具會另行處理前期流動資金需求。
遷居便利、居住穩定性、房屋狀況、無障礙條件、位置和可用現金，可能比模型中的金額差異更重要。HUD 介紹了獨立住房諮詢與線上查找渠道。本工具不提供目前利率、市場平均值、保證升值或最低首付要求。
官方來源
- CFPB — 貸款估算表說明來源核查日期: 2026-09-09
- CFPB — 本金、利息與住房月供總額來源核查日期: 2026-09-09
- CFPB — 規劃首付款與資金緩衝來源核查日期: 2026-09-09
- HUD — 住房諮詢與線上查找來源核查日期: 2026-09-09
- Investor.gov — 投資風險來源核查日期: 2026-09-09