信用卡还清计算器
估算还清信用卡所需时间和支付的总利息。作者： Xavier Carraté · 计算器更新：2026 年 9 月 6 日
输入信用卡余额、APR 和固定每月还款额。计算器将估算还清所需月数、总利息、最后一次付款以及持续每月额外还款的影响。
第一步：在最新一期账单中找到余额、年利率（APR）和每月还款额；计算前替换所有示例数据。
按月模型：下个月首次付款，APR 和付款金额固定，不计新增消费或费用。最后一次付款不超过剩余余额加利息。 计算方法。
固定还款与递减最低还款额
对于 $5,000 的余额和 22% APR，固定每月支付 $200，可在 34 个月内还清，利息约为 $1,750。每月支付 $300，则需要 21 个月，利息约为 $1,022。这些估算使用按月计息、四舍五入到美分且无新增消费的模型。最低还款额随余额减少时，结果会不同。
在支付基本生活开支和必须支付的款项后，选择您能持续承担的额外金额。固定还款与随余额下降的最低还款额是不同情景；结果取决于采用的规则。
有多张信用卡？
如需免费下载或打印每月明细，请将此信用卡输入 主要债务还清计算器。它支持一至十个账户，并在相同预算下比较滚雪球法与雪崩法。本页提供单张信用卡的还清摘要。
想减少利息？
- 准备向信用卡公司提出请求 ，并要求以书面形式提供任何拟议条件。
- 核对利率、费用和促销日期 ，再比较付款选项。
- 了解债务整合的成本与取舍，包括付款金额和完整期限。
比较递减最低还款额与固定还款
如果信用卡最低还款额随余额减少，固定还款与“最低还款额加额外金额”就是两种不同计划。您可以在此比较差异。请根据自己的信用卡协议选择公式；初始值仅用于演示计算。
请在信用卡协议中查找“minimum payment”（最低还款额）。下方公式使用每月期初余额。百分比最多支持两位小数。请使用小数点，不要使用千位分隔符。所有金额均为 USD。
比较功能将在加载完成后可用。
如何计算
每月根据期初余额计息，并四舍五入到美分。对于“百分比加利息”公式，将期初余额百分比对应的金额四舍五入后加上当月利息，再与最低金额下限比较，取较大值。对于“仅百分比”公式，取已四舍五入的百分比金额与下限中的较大值。然后加上每月额外金额。付款绝不超过欠款。模型最多计算 1,200 个月，或在达到支持的金额上限时停止。
例如：余额 $5,000、24% APR、规则为 1% 加利息、最低金额下限 $25 时，第一个月利息为 $100，最低还款额为 $150。余额变为 $4,950。下个月利息为 $99，最低还款额为 $148.50。若固定支付 $150，付款金额则保持不变。
这些公式仅作示例：不计费用、逾期款项、新消费、多种利率或按日计息。您的实际账单可能不同。如果预算无法承担最低还款额，请考虑先联系发卡机构，再决定是否降低付款。
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