Antes de empezar
Consumidores de Estados Unidos ante una cuenta de crédito nueva abierta mediante robo de identidad. Estas notas no determinan fraude, presentan reportes a la FTC, cierran cuentas, congelan crédito ni emiten conclusiones legales. Los cargos no autorizados en una cuenta existente pueden requerir otro trámite de disputa de facturación o transacciones.
1. Contacta a la empresa y protege el acceso afectado
Pide al departamento de fraude verificado que investigue y cierre la cuenta fraudulenta. Explica que no la abriste ni autorizaste, si es cierto. Pregunta qué documentos exige su trámite seguro y solicita confirmación escrita de la resolución. No te bases en datos de contacto de un mensaje inesperado que afirma haber descubierto el robo.
Protege el correo electrónico y las cuentas financieras existentes que puedan estar comprometidos mediante los controles oficiales de recuperación y seguridad de sus proveedores. Comunica pronto las transacciones sospechosas al proveedor correspondiente. No muevas dinero a una supuesta «cuenta segura» por indicación de una llamada. Si solo ves un nombre o dirección desconocidos, consulta la guía de expedientes mezclados: un elemento desconocido no demuestra por sí solo robo de identidad.
2. Reduce el riesgo de nuevas cuentas
Establecer y levantar una congelación de crédito es gratis. Solicítala por separado a Equifax, Experian y TransUnion mediante sus procesos oficiales: una agencia no congela las otras dos. Restringe el acceso al expediente para crédito nuevo, con excepciones, y permanece hasta que se levanta. No detiene todos los fraudes ni protege una cuenta existente frente a una toma de control.
La alerta inicial de fraude es gratuita, está disponible si sospechas robo de identidad y dura un año. Contacta a una agencia nacional, que debe avisar a las otras dos. Una víctima con un reporte de robo de identidad de la FTC o un reporte policial puede solicitar una alerta extendida gratuita de siete años. Las alertas exigen verificación de identidad en vez de restringir el acceso al informe. Puedes combinar alerta y congelación; consulta las vías oficiales actuales en la guía de la FTC.
3. Crea el reporte oficial y conserva las pruebas
Entra directamente en IdentityTheft.gov, el servicio de recuperación de la FTC. Describe los hechos con veracidad y conserva el reporte de robo de identidad y el plan que facilita. Sigue las instrucciones aplicables sobre autoridades policiales locales. Completar nuestra hoja no crea un reporte FTC, y el reporte por sí solo no envía todas las solicitudes necesarias a acreedores o agencias.
Obtén tus informes mediante la vía autorizada de la guía de informes de la FTC. Marca la cuenta fraudulenta y los datos relacionados en cada informe afectado. Conserva los registros identificatorios completos en privado. Los destinatarios oficiales pueden pedir identificación: entrégala solo por sus procesos seguros verificados, nunca aquí.
4. Prepara la solicitud separada de bloqueo de información
El bloqueo de información por robo de identidad de la FCRA § 605B se refiere a información identificada en un informe. Es distinto de congelar el crédito, que restringe el acceso para crédito nuevo. Para cada agencia afectada, usa el trámite oficial de robo de identidad y proporciona estos elementos:
Salvo las excepciones de esa sección, la agencia debe bloquear la información identificada a más tardar cuatro días hábiles después de recibir los cuatro elementos. La fecha del descubrimiento, la del reporte FTC o un borrador guardado no inicia por sí sola esa obligación. Conserva constancias de recepción y cualquier petición de material faltante. Esta cronología no decide cuándo comenzó la obligación legal ni calcula su vencimiento.
- Prueba adecuada de tu identidad, entregada solo al destinatario oficial.
- Una copia de un reporte de robo de identidad.
- Identificación de la información concreta derivada del supuesto robo.
- Tu declaración veraz de que la información no corresponde a una transacción realizada por ti.
5. Lee el resultado y cualquier motivo de rechazo
Una agencia puede denegar o retirar un bloqueo si determina razonablemente que la solicitud o el bloqueo fueron erróneos, se basaron en una falsedad material o recibiste bienes, servicios o dinero de la transacción. Debe notificarte sin demora si deniega o retira el bloqueo bajo esa disposición. La ley también contiene reglas especiales para revendedores de informes y empresas de verificación de cheques; esta guía se centra en las agencias nacionales.
Usa esta vía solo para información que resulte de robo de identidad. No describas una deuda legítima o una simple mezcla de expedientes como robo. Compara la respuesta con la información concreta cuyo bloqueo solicitaste. Si la agencia señala un documento ausente o una cuestión de hecho, responde con pruebas veraces sobre ese punto; el rechazo no resuelve por sí solo toda cuestión de responsabilidad.
6. Separa la resolución de la cuenta de la corrección del informe
Conserva la carta de cierre o resolución de fraude de la empresa, las respuestas de las agencias y los informes actualizados. Comprueba cada informe afectado. Una confirmación de congelación no prueba que se bloqueara una anotación fraudulenta; el bloqueo de una agencia no confirma el cierre de la cuenta por la empresa. Sigue comprobando posibles nuevos usos indebidos mediante el plan oficial.
Si persiste información inexacta o incompleta, reúne la solicitud, la respuesta y el elemento pendiente. Antes de una queja al CFPB contra una agencia de informes por información inexacta o incompleta, disputa primero directamente con la agencia y consulta las instrucciones actuales de quejas. El aviso para quejas sobre informes también exige que hayan pasado más de 45 días desde que presentaste la disputa o que ya no esté pendiente; si no se cumple ninguna condición, indica no presentar todavía esa queja. Atiende avisos de cobradores y documentos judiciales por separado y sin demora; no esperes respuesta de la FTC o de una agencia para atender un plazo judicial.
Ejemplo ficticio: tres confirmaciones distintas
Una persona recibe una carta de bienvenida para la «cuenta A», que no abrió. Contacta al emisor mediante su sitio web verificado por su cuenta y comunica un posible robo de identidad. Protege los accesos afectados, pide congelaciones a las tres agencias y usa IdentityTheft.gov. La cuenta A aparece en dos informes, por lo que prepara el paquete completo de bloqueo para cada agencia afectada.
El registro acaba conteniendo una carta de resolución del emisor, confirmaciones de congelación y respuestas a las dos solicitudes de bloqueo. La persona identifica qué confirma realmente cada documento y comprueba informes actualizados. Si una respuesta pide prueba adecuada de identidad, atiende esa petición oficial por separado; no marca el bloqueo de esa agencia como completado ni inventa un vencimiento desde el descubrimiento.
Antes de terminar
- Contacta pronto al departamento de fraude verificado de la empresa.
- Protege accesos comprometidos y atiende actividad sospechosa en cuentas existentes.
- Solicita congelaciones por separado y usa la vía de alerta adecuada.
- Conserva en privado el reporte oficial FTC y las instrucciones de recuperación.
- Envía los cuatro elementos de bloqueo a cada agencia afectada.
- Comprueba por separado resolución de cuenta, congelaciones e información reportada.
Mi registro de robo de identidad con cuenta nueva
Usa etiquetas genéricas y referencias documentales opcionales. Nunca introduzcas nombres, direcciones, números de cuenta o del Seguro Social, contraseñas, PIN, códigos de recuperación ni documentos de identidad.
Los datos son opcionales y permanecen en la memoria de esta página. Esta hoja no los envía ni los guarda. Usa etiquetas genéricas para cuentas y documentos. No introduzcas números de cuenta o de Seguro Social, PIN, códigos de acceso, contraseñas, nombres ni direcciones, ni subas documentos. Descargar o imprimir crea una copia bajo tu control.
Realiza tú el siguiente paso mediante el servicio oficial. Descargar o imprimir este registro no reporta un robo, congela crédito, cierra una cuenta ni bloquea información.
Ordena hasta cuatro hechos
Escribe un hecho breve en cada entrada, como «descargué el informe», «envié la disputa» o «recibí una respuesta». Las fechas y las etiquetas de documentos son opcionales. Usa etiquetas genéricas; no introduzcas datos identificativos ni subas documentos.
Este es un registro de hechos. Los hechos con fecha se ordenan del más antiguo al más reciente. Los del mismo día mantienen el orden de entrada porque no se conocen las horas. Los hechos sin fecha aparecen aparte, en el orden de entrada. La referencia es una etiqueta tuya, no prueba que se haya verificado el documento.
Escribe fechas reales en formato YYYY-MM-DD (año-mes-día). Si no conoces una fecha, déjala vacía; no la inventes. Son fechas de calendario, sin comparar horas ni zonas horarias. Este registro no calcula plazos legales ni programa recordatorios.
Preguntas habituales
¿Una congelación elimina la cuenta fraudulenta?
No. La congelación limita ciertos accesos al expediente para crédito nuevo. Pide al emisor resolver la cuenta fraudulenta y usa el trámite separado de bloqueo por robo de identidad para la información ya reportada.
¿Debo presentar un reporte policial antes de hacer otra cosa?
No pospongas medidas urgentes de protección. Usa cuanto antes IdentityTheft.gov y el trámite verificado de la empresa. Un reporte FTC de robo de identidad puede respaldar la recuperación y las solicitudes de bloqueo; sigue las instrucciones oficiales y los pasos policiales locales aplicables a tus circunstancias.
¿Esta página puede enviar mi reporte o verificar el fraude?
No. Registra hechos y etiquetas documentales opcionales. Solo las actuaciones que realizas en el trámite del destinatario oficial constituyen un envío; conserva la confirmación de ese destinatario.