额外偿还债务：$25、$50 或 $100 会带来什么变化

从明确的基准方案开始

假设余额为 $5,000，年利率为 22%，每月固定还款 $200。基准方案是固定 $200 月供计划，并非随余额下降而减少的最低还款额。每个替代方案均从相同的 $5,000 开始，每月额外还款，直到还清。

示例假设：金额以美元计、固定年利率、每月按期初余额计息并四舍五入至美分、月末付款、无费用或新增消费。最后一期付款可以较小。估算结果并非发卡机构出具的还清金额报价。请参阅我们的 计算方法.

每月额外还款 $100 的方案节省 $728.29，并提前 13 个月结束。这只是本例的节省金额，不能据此承诺每多还 $100 都能节省数千美元。

额外资金去了哪里？

在此月度模型中，首次利息为 $91.67。还款 $200 可减少本金 $108.33；还款 $300 可减少本金 $208.33。因此，额外的 $100 使下次计算利息时的余额减少 $100。

此解释假设计划还款额已经足以支付利息。费用、未付利息和贷款机构的付款分配规则，都可能改变实际付款的用途。付款后请核查账户，不要假设全部金额总会用于偿还本金。

每月额外还款，还是一次性还款？

比较资金何时可用。在年初支付 $1,200 与等到十二月再支付不同；这两者的现金流模式也都不同于每月支付 $100。对于每日计息的信用卡，提早降低余额可以减少利息费用；请参阅 CFPB 对每日计息的解释.

本表采用月末付款，并未计算月内提前付款的时间优势。对于已经可用的一次性资金，请参阅 一次性还款示例.

选择能够持续支付的金额

根据接下来几个发薪周期，检验一笔小额、持续的额外还款是否可行，并计入年度或不定期账单。如果额外还款意味着还得重新借钱支付这些费用，就减少额外金额并重新计算。偶尔的额外付款不应作为永久性的月供增加额输入。

在 信用卡还清计算器中，输入 $5,000、22% 年利率及 $200 基准月供。比较额外还款 $25、$50 和 $100 的结果，再用您自己的数据重算。