债务收入比（DTI）计算器

了解您输入的债务还款占税前月收入的比例。这款免费计算器反映您目前的还款义务，不估算房价、不批准贷款，也不预测利率。

计算公式为 每月债务还款 ÷ 税前月收入 × 100。 CFPB 对这一比率作了解释 ，并指出不同贷款机构和产品采用的限额不同。

本版本应包括哪些项目

• 收入： 输入一个月扣除税款及工资代扣款之前的收入。如收入不固定，请选取有记录且具代表性的月份。比较结果时，收入应采用相同期间。
• 债务还款： 合计信用卡最低应还款、汽车贷款、学生贷款与个人贷款还款、目前房贷的本金与利息，以及子女抚养费等法院判定的固定付款。每项付款只计算一次。不要输入欠款余额或您自愿支付的额外还款。
• 住房： 如果您租房，此仅计债务的比率不包括租金。如果您拥有住房，请在账单中将房贷本金与利息，与用于房产税和保险的托管款项分开。在预算中单独记录这些住房费用，以及任何 HOA 费用。
• 其他生活费用： 食品杂货、水电等公用事业费、税款和非债务性质的保险付款应列入预算；本版本不将其视为债务还款。

这是我们明确采用的学习参考输入规则，制定时参考了 CFPB 规划工作表（PDF）。贷款机构可能采用不同的住房费用、合格收入或还款义务规则。对于计划申请的房贷，请向贷款机构询问其住房费用计算方式；不要在此将原有租金和用于取代租房的房贷还款合并。

收入相同的两个示例

租房者： 税前收入 $6,000，每月贷款和信用卡还款 $300，租金 $1,200。输入 $300 和 $6,000：比率为 5.0%。$1,200 的租金仍须支付。这个较低的仅计债务比率，并不能证明预算负担得起。

房主： 税前收入 $6,000，房贷本金与利息 $1,500，其他债务还款 $300。输入 $1,800 和 $6,000：比率为 30.0%。本版本将房产税、保险和 HOA 费用保留为单独的预算项目。这两个比率衡量的是不同的现有还款义务，并非对两个家庭进行优劣评比。

如何使用结果

在自己的笔记中保存数字和日期，之后采用相同定义，与另一个月份比较。如果税前收入不变，较低的应付还款会降低这一比率。额外还款可能减少余额，却不会立即改变合同约定的每月还款额。

要检查是否有钱用于额外还款，请另行编制现金预算，纳入实得收入、住房、基本生活开支、其他账单和不定期开支准备金。税前收入扣除债务还款后剩余的比例，不等于可花用的现金。

接下来，使用 债务清偿计算器 ，探索您能够持续承担的额外还款，或 比较债务利率与假设的投资回报率。这两个工具都不了解您的完整情况。

常见问题