適用讀者
在美國覈查消費者信用報告的人。
請注意: 本頁用於教育性準備，不構成法律代理、已提交的異議、身份驗證或信用評分預測。本頁不判斷某資訊依法是否可以報告，也不代替法院答辯。
取得實際包含問題的報告
FTC 指出，AnnualCreditReport.com 是申請聯邦法律規定的免費年度信用報告的授權網站。目前，全國三大信用報告機構也在該網站提供每週免費報告。請使用 FTC 官方指南中的鏈接，不要誤入廣告結果中收費信用監測服務的試用頁面。
私下保存每份報告的日期與確認編號。顯示的評分不是完整報告。請分別比較各份報告：資訊可能呈現不同，或在某一家機構的報告中缺失。不要假定問題同時存在於三份報告中，也不要假定更正一份後，其他報告就已經同步更正。
指出具體字段，以及你認爲需要的更正
覈查身份識別資料、帳戶歸屬、報告餘額、付款狀態及相關日期。一次寫清一個事實問題。例如，要區分付款被報告爲逾期，與餘額僅反映較早報告日期這兩種情況。在認定數字不同就證明有誤前，先比較相同日期的記錄。
不要僅因爲準確但不利的資訊影響了申請，就把它稱爲虛假資訊。如果不認識某個帳戶，請調查是否混入他人資料或發生身份盜用。CFPB 將懷疑身份盜用的人引向 IdentityTheft.gov；其恢復處理流程與本規劃清單是分開的。
爲每個問題準備一小份證據材料
建立私人筆記，包含四部分：報告寫了什麼、爲何認爲不準確、請求怎樣更正，以及哪些記錄支持請求。在保存的報告上標出相關部分，並保留支持材料的副本。原件由自己保存。
付款確認、帳戶對帳單或書面處理結果，應當對應確切的爭議月份或字段。大量未經解釋的文件可能掩蓋這種關聯。請說明每個附件證明什麼，避免無關材料。接收公司可能要求身份識別資料；只能通過其經覈實的流程提供，不要填入本網站的通用清單筆記。
使用信用報告機構與資訊提供方指定的渠道
CFPB 說明，更正錯誤通常涉及信用報告公司與提供資訊的企業雙方，後者稱爲資訊提供方（furnisher）。其當前指南鏈接到各大全國信用報告機構的線上異議渠道，也說明怎樣向資訊提供方提交書面異議。
通過當前指南和自己的報告找到合適渠道。不要重複使用舊郵寄地址，也不要假定一般客服消息就是正確的提交方式。發送前檢查每句話與每個附件。之後保留確切提交的說明、文件、日期和確認資訊。保存草稿不能證明已經提交。
跟進調查，不承諾特定結果日期
CFPB 的異議工作表說明，信用報告公司的調查期間一般爲 30 個日曆日，某些情況下爲 45 天，之後會通知結果。這不是保證刪除記錄的日期。記錄公司收到材料的時間與任何補充要求，並覈查適用於實際異議的規則和通知。
收到答覆後，將每個有爭議的字段與書面結果及更新後的報告覈對。把結果標爲已更正、覈實後未改變、部分處理，或仍不清楚。如果公司要求補充缺失資料，或說明異議資訊不足，請回應其具體指出的問題，不要反覆發送同一項沒有解釋的主張。
問題仍存在時，選擇有記錄依據的下一步
如果不同意，請指出答覆未處理什麼，以及哪些額外證據支持你的立場。FTC 說明可以請求在檔案中加入異議聲明。但這本身不能證明你的說法正確，也不會更改帳戶餘額。
CFPB 投訴頁面要求，就不準確或不完整報告提出投訴的讀者，先直接向信用報告機構提出異議。如果選擇這一途徑，請查看當前提交說明，並附上此前的異議與答覆。投訴是請求審查，不承諾賠償、取消債務或批准申請。
示例：將被報告的逾期付款對應到具體記錄
一份虛構報告把某個月的付款標爲逾期。讀者持有該月註明應付 $90 的對帳單，以及一份記錄在所列到期日前支付 $90 的確認文件。讀者還會覈查確認文件是否對應同一帳戶，以及付款後來是否被退回。
讀者標出有爭議的月份，解釋不符之處，並通過合適的信用報告機構和資訊提供方流程提交副本，分別保留提交記錄。本例演示證據準備，不確定帳戶真實狀態、調查結果，也不保證評分上升。
我的信用報告覈查記錄
私下保管報告及身份識別證據。在這份清單中使用通用帳戶標籤。
清單和備註僅保留在目前頁面，本工具不會傳送或儲存它們。瀏覽器可能還原表單內容。如有需要，可下載副本並妥善保管。請勿填寫帳號、社會安全號碼、健康資訊或其他敏感身分資料。切換頁面或語言可能遺失輸入。
沒有 JavaScript 也能閱讀指南和開啟資源連結。互動篩選及可選清單控制項需要 JavaScript。
常見問題
提出錯誤異議需要付錢給信用修復公司嗎？
不需要。FTC 說明，通過異議更正不準確或不完整的報告資訊是免費的。付費購買服務不會使其主張自動成爲事實，也不保證結果。
這與對信用卡交易提出異議是同一件事嗎？
不是。信用報告異議針對提供給信用報告公司的資訊。信用卡帳單錯誤通知針對發卡機構的對帳單，要求有所不同。請把兩個流程及其日期分別處理。
更正後，信用評分會增加一個已知分數嗎？
本指南無法預測。更正會改變特定的報告資訊；評分取決於使用的報告與評分模型。應覈查結果是否準確，不依賴承諾增加多少分。
官方來源
- FTC：免費信用報告與授權申請網站來源核查日期: 2026-09-09
- CFPB：當前信用報告機構和資訊提供方的異議渠道來源核查日期: 2026-09-09
- FTC：提出錯誤異議並覈查結果來源核查日期: 2026-09-09
- CFPB：異議工作表與一般調查期間來源核查日期: 2026-09-09
- CFPB：投訴要求與線上流程來源核查日期: 2026-09-09