Calculadora
Compara dos hipotecas fijas durante el período elegido
Una cuota menor puede implicar más costes iniciales o amortización más lenta. Introduce dos ofertas escritas para el mismo capital y compara sus costes en el mismo horizonte.
Fuentes comprobadas:
Cómo interpretar esta herramienta
Comparación educativa para EE. UU. de dos préstamos fijos amortizables mensualmente con costes pagados aparte. Sin tipos variables, pagos finales extraordinarios, comisiones financiadas, aprobación, cálculo de APR ni clasificación de prestamistas.
Ejemplo ficticio
Todas las condiciones iniciales son ficticias. En un préstamo de 240.000 USD, un punto cuesta 2.400. A añade 3.000 de otros costes: 5.400 netos iniciales. B no tiene puntos y suma 2.000 menos créditos de 1.000: 1.000. Los tipos son ejemplos, no cotizaciones actuales.
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Introduce tus propias cifras y pulsa calcular. Los valores rellenados son un ejemplo ficticio.
Tu escenario
Copia educativa de trabajo. No es una oferta de préstamo, puntaje crediticio, decisión de elegibilidad, solicitud ni asesoramiento profesional.
Usa el mismo préstamo y separa los cargos
Usa el mismo capital para que la diferencia no provenga de pedir más dinero. Los puntos equivalen al capital multiplicado por el porcentaje. Añade una vez otros costes no reembolsables y resta solo créditos aplicables a esos costes.
No incluyas seguros o impuestos de propiedad anticipados ni escrow reembolsable en comisiones: los gastos de propiedad están separados. El Loan Estimate real es la fuente de condiciones, créditos, bloqueo del tipo y partidas no incluidas aquí.
Distingue salida de efectivo y coste económico
Cada mes se calculan intereses sobre el saldo inicial y se redondean a céntimos. La cuota regular se redondea y se ajusta al terminar el plazo. La salida de efectivo incluye capital e intereses, seguro hipotecario, costes iniciales netos y gasto común de propiedad.
El coste excluye el capital amortizado porque reduce el préstamo. Ese capital no se convierte automáticamente en efectivo disponible. El seguro hipotecario permanece mientras quede saldo; no se determina cuándo puede cancelarse.
Prueba cuánto tiempo mantienes el préstamo
La tabla compara uno, tres, cinco, diez años y el período elegido, sin suponer que puedas refinanciar en el futuro. Un préstamo terminado deja de generar capital, intereses y seguro hipotecario; los gastos comunes de propiedad continúan.
Un coste B menos A positivo significa menor coste modelado de A, no que te convenga. Liquidez inicial, impuestos, penalizaciones, inversión, venta y cambios futuros necesitan análisis aparte. La herramienta alquiler frente a compra modela expresamente venta y coste de oportunidad.
Fuentes oficiales
- CFPB — explicación del Loan Estimate (inglés)Fuentes comprobadas: 2026-09-09
- CFPB — puntos y créditos del prestamista (inglés)Fuentes comprobadas: 2026-09-09
- CFPB — tipo hipotecario y APR (inglés)Fuentes comprobadas: 2026-09-09
- CFPB — capital, intereses y pago total de vivienda (inglés)Fuentes comprobadas: 2026-09-09