信用卡最低還款：遞減付款範例

本範例採用的規則

這是為比較而設計的示範最低還款規則，並非任何特定發卡機構的政策。起始餘額為 $5,000，APR 為 24%。每個月：

1. 按期初餘額的 2% 計收利息，四捨五入至美分。
2. 計算該期初餘額的 1%，四捨五入至美分，再加上利息。
3. 取該總額與 $25 中較高的一項，但不超過欠款金額。

沒有費用、新增消費或 APR 變動。付款在計入當月利息後發生。「最低還款加 $50」情境會在每月重新計算的最低還款上加付 $50，但不超過欠款。

遞減付款與固定付款是不同計畫

「最低還款加 $50」與「固定 $200」計畫的首次付款相同，但之後一種會遞減，另一種保持固定，因此逐漸產生差異。這就是為什麼文章在未定義比較基準前，不應將兩者都稱為「多付 $50」。

在此四捨五入至美分的模型中，固定 $200 的情境需要 36 次付款：35 次 $200，加上最後一次 $0.57。最後這筆很小的付款，解釋了為什麼概略估算可能會說約需 35 個月。

與自己的帳單比較

找出帳單上的還款揭露欄位。 CFPB 解釋最低還款與三年還清的數字，這些數字假設沒有新增消費。最低還款公式、費用與適用 APR 應以信用卡實際合約為準。

如果你的帳單與此範例不同，請勿用我們的規則取代發卡機構的規則。公式、每日計息與付款日期都可能不同。請記錄每項估算所採用的假設。

重現固定付款與遞減付款範例

此 固定還款計算器 可重現固定 $150 與 $200 的兩列結果。另一個 遞減最低還款比較 可讓你選擇百分比規則與美元下限；它不會讀取或推斷發卡機構的政策。

若要重現上方遞減付款的兩列，請輸入 $5,000、24% APR，選擇「每月期初餘額百分比加當月利息」規則，並設定 1% 與 $25 下限。在其他條件不變下，比較 $0 與 $50 額外還款。將固定付款比較設為 $200，即可重現該替代方案。若選擇只按期初餘額的百分比、而不加利息，則是另一種規則。

試算其他情境時，請使用自己合約中的公式，並與帳單比較。如果無法負擔規定還款額，請參閱 CFPB 關於聯絡發卡公司的指引。