信用卡最低还款额：递减付款示例

本示例使用的规则

这是为比较而设定的最低还款规则，并非某一家发卡机构的政策。起始余额为 $5,000，APR 为 24%。每个月：

1. 以期初余额的 2% 计算利息，并四舍五入到美分。
2. 计算期初余额的 1%，四舍五入到美分，再加上利息。
3. 取该总额与 $25 中的较大值，但不超过欠款金额。

不计费用、新消费或 APR 变化。付款发生在当月计息之后。“最低还款额加 $50”情景每月在重新计算的最低还款额之外再加 $50，但付款不超过欠款。

递减还款与固定还款是不同计划

“最低还款额加 $50”计划与固定 $200 计划的首次付款相同。之后一方逐渐减少，另一方保持固定，结果便出现差异。因此，如果没有说明比较基准，就不应把两者都称为“额外支付 $50”。

在此四舍五入到美分的模型中，固定 $200 的情景需要 36 次付款：先支付 35 次 $200，最后支付 $0.57。最后这笔很小的付款解释了为什么粗略估算可能说大约 35 个月。

对照您自己的账单

在账单中找到还款披露信息。 CFPB 解释最低还款与三年还清金额，这些金额假设没有新增消费。请使用信用卡的实际协议核对最低还款公式、费用和适用 APR。

如果您的账单不同于此示例，请勿用我们的规则代替发卡机构规则。公式、按日计息方式和付款日期都可能不同。请记录每次估算所用的假设。

重现固定还款和递减还款的示例

此 固定还款计算器 可重现固定支付 $150 和 $200 的两行结果。独立的 递减最低还款额比较 允许您选择百分比规则和美元最低下限；它不会读取或推断您发卡机构的政策。

要重现上方递减还款的两行结果，请输入 $5,000、24% APR，选择“每月期初余额百分比加当月利息”的规则，百分比填 1%，最低下限填 $25。分别比较额外支付 $0 和 $50，其他条件保持不变。将固定付款比较值设为 $200，可重现该固定付款情景。只使用期初余额百分比、不加利息，是另一种不同规则。

分析其他情景时，请使用自己合同中的公式，并与账单比较。如果无法承担规定付款，请参考 CFPB 关于联系信用卡公司的指南。