債務雪球法與雪崩法：兩組計算比較

範例 1：最小筆債務的 APR 較低

在每月 $410 的固定最低還款上，加付 $150。在整個還款過程中維持 $560 的總預算 ，並在某個帳戶歸零後重新分配其付款。此處汽車貸款僅作為固定利率的數學範例；合約條款與漏付擔保債務的後果，需要另行考量。

範例假設：美元、固定 APR、按期初餘額計算每月利息並四捨五入至美分、月底付款、沒有費用或新增消費。最後一次付款可能較小。估算不是發卡機構的結清報價。請參閱我們的 計算方法。

在此範例中，雪崩法少付 $192.59 利息，並提前一個月結束。雪球法則早三個月還清第一個帳戶。這些是本組輸入的結果，不代表所有借款人的平均節省額。

範例 2：兩種方法選擇相同順序

額外還款為 $100 時，總預算是 $250。$1,000 的信用卡同時具有最小餘額與最高 APR。兩種方法均需 23 個月還清，模型利息均為 $658.03。在此情況下，改變方法不會節省費用。

比較你自己的取捨

1. 兩次計算均使用相同餘額、APR、固定最低還款與額外還款額。
2. 比較總利息、最後還款月份，以及第一個帳戶的還清月份。
3. 自行判斷是否願意為較早達成第一個里程碑，承擔模型顯示的額外成本。
4. 預算或利率變更時請重新計算。不要把 $400 的雪球法計畫與 $600 的雪崩法計畫相比，再將全部差異歸因於還款順序。

此 CFPB 工作表 解釋兩種方法的基本理由，但不提供通用的節省百分比，也不保證借款人一定能完成計畫。

開啟 雪球法與雪崩法計算器 ，重現這些輸入。若要規劃持續的每月安排，請使用 債務還款規劃指南。