滚雪球法与雪崩法：两组完整比较

示例 1：最小债务的 APR 较低

在 $410 的固定最低还款额之外，每月再加 $150。还款期间始终保持 $560 的总预算 ，账户还清后将释放的付款转用于其他债务。汽车贷款仅作为固定利率的数学示例；合同条款以及未按时支付有担保债务的后果，需要另行考虑。

示例假设：美元、固定 APR、根据每月期初余额计息并四舍五入到美分、月末付款、无费用或新增消费。最后一次付款可能较小。估算并非发卡机构的结清报价。请参阅我们的 计算方法说明。

在此示例中，雪崩法少支付 $192.59 利息，并提前一个月结束。滚雪球法则提前三个月还清首个账户。这些是本组输入的结果，不是所有借款人的平均节省金额。

示例 2：两种方法选择相同顺序

额外支付 $100 时，总预算为 $250。余额 $1,000 的信用卡既是余额最小的一笔，也是 APR 最高的一笔。两种方法都在 23 个月内完成，模型总利息均为 $658.03。在此情况下，改变方法不会节省利息。

比较您自己的取舍

1. 两次计算都使用相同的余额、APR、固定最低还款额和额外还款额。
2. 比较总利息、结束月份和首个账户的还清月份。
3. 自行判断：更早达到一个阶段性目标，是否值得承担模型显示的额外成本。
4. 预算或利率发生变化时，请重新计算。不要将 $400 的滚雪球法计划与 $600 的雪崩法计划比较，并把全部差异归因于还款顺序。

此 CFPB 工作表 解释两种方法的基本依据，但不提供适用于所有人的固定节省百分比，也不保证借款人能完成计划。

打开 滚雪球法与雪崩法计算器 ，重现这些输入。有关持续的每月安排，请使用 债务还款规划指南。