Prescripción de deudas por estado: compare categorías de reclamaciones
Por Xavier Carraté · Creador y editor · Revisión editorial: 7 de septiembre de 2026
Información educativa, no asesoramiento legal individual. Xavier no es un abogado con licencia.
Un plazo de prescripción limita el tiempo para presentar una reclamación legal concreta. Para utilizar una comparación entre estados, primero identifique el tipo de reclamación y qué ley se aplica. Esta tabla es un punto de partida para 18 estados, no una calculadora para una cuenta individual.
Cómo usar la comparación
- Identifique la cuenta, el acreedor y cualquier comprador de deudas; conserve el acuerdo y el aviso de cobro.
- Abra la guía estatal y sus fuentes primarias. Compare la categoría legal con la reclamación real.
- Reúna las fechas de vencimiento, los pagos, los acuerdos posteriores y cualquier registro judicial. Pida a asistencia legal que evalúe el nacimiento de la causa de acción, las prórrogas y las excepciones.
La explicación del CFPB sobre deudas antiguas describe por qué importan el tipo de deuda, la ley estatal aplicable y las acciones posteriores. No suponga que el mismo plazo empieza con el último pago para toda deuda.
| Estado | Categoría que comprobar | Distinción importante |
|---|---|---|
| Arizona | Seis años para las categorías de contratos escritos y tarjetas de crédito comprendidas en la norma; tres para otras reclamaciones especificadas. | El interés de la deuda médica aplica una regla del menor importe; determinadas cantidades de bienes se ajustan anualmente. |
| California | Generalmente cuatro años para una reclamación de deuda basada en un acuerdo escrito; otras categorías son distintas. | La respuesta ordinaria a una demanda civil por deudas y una audiencia de reclamos menores usan procedimientos distintos. |
| Florida | Generalmente cinco años para los instrumentos escritos comprendidos en la norma y cuatro para determinadas reclamaciones no escritas. | La deuda médica de centros sujetos al capítulo 395 tiene una norma separada de tres años, contados desde la remisión a cobro. |
| Georgia | Generalmente seis años para contratos escritos simples; cuatro para determinadas reclamaciones de cuenta abierta o no escritas. | La falta de una firma manuscrita no establece un plazo más corto para deudas de tarjeta de crédito; identifique el origen de los fondos embargados. |
| Illinois | Generalmente cinco años para reclamaciones de contratos no escritos y diez para los instrumentos escritos comprendidos en la norma. | Clasificar la reclamación requiere el expediente completo; las cantidades de la exención de vivienda cambiaron en 2026. |
| Indiana | Generalmente seis años dentro de las categorías de cuentas y de pago por escrito especificadas. | El cumplimiento de la sentencia, los gravámenes sobre bienes y la ejecución deben comprobarse por separado. |
| Maryland | Generalmente tres años conforme al artículo 5-101; las categorías especiales y las excepciones son distintas. | El artículo 5-1202 aborda las acciones de consumo prescritas y la actividad posterior. |
| Massachusetts | Generalmente seis años para las acciones contractuales comprendidas en la norma; las excepciones requieren revisión. | La protección estatal de ingresos no es una regla uniforme de retención federal del 25%. |
| Míchigan | Generalmente seis años para las acciones contractuales comprendidas en la norma; los instrumentos especiales pueden ser distintos. | La conducta del cobrador y la del acreedor original se rigen por definiciones legales distintas. |
| Nueva Jersey | Generalmente seis años para las reclamaciones contractuales comprendidas en la norma; las excepciones requieren revisión. | Los daños conforme a la ley de consumo requieren sus propios elementos de reclamación; una cláusula no genera automáticamente $100. |
| Nueva York | Generalmente tres años para las transacciones de crédito al consumo comprendidas en CPLR 214-i. | El tribunal y el método de notificación afectan la respuesta exigida; otras reclamaciones pueden tener plazos distintos. |
| Carolina del Norte | Generalmente tres años dentro del artículo 1-52(1); las excepciones requieren revisión. | La protección salarial y una orden de otra jurisdicción requieren comprobaciones separadas. |
| Ohio | Generalmente seis años para las transacciones de consumo comprendidas en el artículo 2305.07(C). | Importan las reglas de transición y la versión legal vigente; la ejecución de sentencias es una cuestión aparte. |
| Pensilvania | Generalmente cuatro años para las categorías contractuales comprendidas en el artículo 5525. | La ejecución y la reactivación de un gravamen judicial son cuestiones distintas. |
| Tennessee | Generalmente seis años para las reclamaciones contractuales comprendidas en el artículo 28-3-109. | La fórmula salarial y la asignación disponible por dependientes requieren registros reales de sueldo y del hogar. |
| Texas | Generalmente cuatro años para las acciones ordinarias de deuda; otros instrumentos y las reclamaciones garantizadas pueden ser distintos. | La disposición que impide la reactivación tiene un alcance definido para compradores de deudas; los salarios actuales y los fondos depositados son distintos. |
| Virginia | Generalmente cinco años para determinados contratos escritos firmados y tres para determinados contratos sin firma o no escritos. | La deuda médica tiene su propio régimen de tres años; importan la fecha de la sentencia y el tribunal. |
| Washington | Seis años para los contratos escritos y las cuentas por cobrar comprendidos en la norma; tres para otras reclamaciones no escritas especificadas. | La excepción para cuentas por cobrar es importante; la atención benéfica hospitalaria y la protección salarial por deudas de consumo son distintas. |
Tres plazos distintos
- Iniciar una demanda
- La categoría de reclamación, la fecha en que nace la causa de acción y la ley de prescripción aplicable determinan esta cuestión.
- Ejecutar una sentencia
- Después de una sentencia, obtenga el expediente judicial. Las normas de ejecución, inactividad, prórroga y gravámenes sobre bienes pueden diferir del plazo de la demanda original.
- Información crediticia
- El período de información crediticia es independiente de ambas cuestiones judiciales. La eliminación de una anotación no demuestra por sí sola que la deuda se haya cancelado.
Reglamento F 1006.26 prohíbe a los cobradores comprendidos en la norma demandar o amenazar con demandar por deudas prescritas, sujeto a su excepción específica para la presentación en bancarrota. Si recibe documentos judiciales, atienda con prontitud el plazo del tribunal; no suponga que una cuenta antigua le permite ignorar el caso.
Antes de pagar una cuenta antigua
Los pagos, los reconocimientos y los nuevos acuerdos pueden tener efectos distintos según la ley y el momento. Consulte sobre su cuenta antes de actuar. Una carta de validación organiza una disputa; no decide si una deuda ha prescrito ni responde a una demanda.
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Corrección editorial — 7 de septiembre de 2026: Se actualizaron los resúmenes estatales, se eliminaron promesas de recursos sin respaldo y se separaron las categorías de demandas de la ejecución de sentencias. El alcance de la revisión es el material educativo de esta página y las guías enlazadas; los cambios posteriores y los hechos individuales requieren su propia revisión. Criterios editoriales.